Si vous vous intéressez à l’investissement en Bourse, en immobilier, ou tout simplement aux finances personnelles, vous connaissez certainement le site Avenue des Investisseurs.
En quelques années, Ludovic et Nicolas, ses fondateurs, ont réussi à faire de leur site l’une des références en matière d’information sur l’investissement. La clé du succès d’Avenue des Investisseur est la formidable vulgarisation de leurs articles (ils vous font comprendre aisément des principes complexes) et leur grande disponibilité (jetez un œil aux commentaires des articles).
Alors que leur site touche déjà plus de 150 000 lecteurs par mois, ils ont décidé de toucher encore plus de monde en publiant un livre consacré à l’investissement : Investissez votre Epargne !
Ce livre est-il au niveau de leur site ? A qui est-il destiné ? Est-ce un livre à détenir dans sa bibliothèque ? Voici un résumé complet de cet ouvrage et ce que j’en pense !
Qui sont les auteurs du livre ?
Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput sont les co-fondateurs du site d’éducation financière Avenue des Investisseurs et de Prosper Conseil, un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine.
Lancé en 2018, leur site a rapidement trouvé son public de par la qualité des informations qu’ils y diffusent. Avant de se lancer dans cette grande aventure, leurs vies étaient bien différentes : Nicolas était capitaine dans l’armée et Ludovic docteur en biochimie. Un sacré virage qui leur a bien réussi !
Ce que j’apprécie tout particulièrement chez eux, c’est la grande disponibilité dont ils font preuve à l’égard de leurs lecteurs. Ce livre en est, une fois de plus, la parfaite illustration, puisqu’ils l’ont co-écrit avec Justin, l’un de leurs fidèles lecteurs.
Investissez votre Epargne ! Son contenu
Vous allez vous en rendre compte, Investissez votre Epargne ! est un livre vraiment complet, destiné aux personnes qui souhaitent faire fructifier leurs économies de manière efficace. Nul besoin de connaissances préalables, tout y est très bien vulgarisé !
Pour simplifier les choses au maximum, Nicolas, Ludovic et Justin ont voulu nous montrer que l’investissement passif était assimilable à une recette de cuisine. Le livre est truffé de métaphores qui font le parallèle entre ces deux domaines. Elles permettent d’assimiler plus facilement la méthode d’investissement des auteurs.
Allez, c’est parti pour le résumé détaillé de cet ouvrage !
Introduction
En guise d’introduction et avant d’entrer dans le vif du sujet, vous allez découvrir pourquoi ce livre peut changer votre vie !…
Vous découvrirez aussi le parcours des trois auteurs. Chacun a un vécu différent, mais tous les trois ont fini par avoir la même vision de l’investissement, que nous pourrions qualifier de « bon père de famille ». Le livre vous permettra d’adopter la même méthode, à la fois simple et efficace.
Pour compléter l’introduction, les auteurs répondent aux questions et préjugés les plus courants à propos de l’épargne et de l’investissement. Parmi eux : l’investissement est-il réservé aux experts ? Est-ce qu’investir prend beaucoup de temps ? Est-il trop tôt ou trop tard pour vous ?
Partie 1 : "Vous allez vous régaler : présentation de la cuisine"
Avant de vous lancer dans une recette de cuisine, vous cherchez à savoir quel sera le résultat final et de quels ingrédients et ustensiles vous aurez besoin pour y parvenir.
En investissement, c’est pareil et c’est pour cela que la première partie du livre est consacrée aux objectifs et aux outils à votre disposition.
Préparer votre retraite, vous créer un complément de revenus, devenir financièrement indépendant : les objectifs peuvent être très variés. Il est essentiel de les déterminer pour définir votre stratégie.
Vous découvrirez ensuite les principes de base pour faire fructifier votre épargne. Dépenser moins que ce que vous gagnez, différencier actifs et passifs, déterminer votre patrimoine but et net, ou encore utiliser l’effet de levier. Toutes ces notions sont à connaître avant de vous lancer et elles vous sont expliquées avec précision et simplicité.
Un autre principe très important vous sera expliqué : l’inflation. Ce phénomène ronge petit à petit votre pouvoir d’achat, mais aussi vos économies, si elles sont placées sur des supports à faible rendement. C’est l’un des intérêts de l’investissement : faire croître vos économies plus vite que l’inflation.
Pour y parvenir, vous devrez comprendre la puissance des intérêts composés, mais aussi l’impact des frais sur la performance de vos investissements, ainsi que celui de la fiscalité. Tous ces principes abordés.
Les trois derniers chapitres de la première partie sont consacrés aux outils qui seront à votre disposition pour investir. Vous découvrirez les différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), les supports à votre disposition (livrets réglementés, assurance vie, PEA, PER, Compte-Titres, etc.), ainsi que les intermédiaires à privilégier pour investir efficacement.
Partie 2 : "Vos ingrédients et récipients : les actifs et les enveloppes"
Après avoir posé les bases, la deuxième partie du livre vous permettra d’approfondir et de solidifier vos nouvelles connaissances.
Pour gérer vos investissements, vous aurez notamment besoin de comprendre le fonctionnement des différents actifs. Pour cela, les auteurs vous détailleront les quatre critères qu’ils utilisent :
- La rentabilité
- Le risque
- La liquidité
- L'effort de gestion
Les différents actifs recommandés par les auteurs seront ensuite analysés selon ces critères. Cela vous servira à composer votre portefeuille d’investissement en accord avec votre profil.
Vous approfondirez également vos connaissances sur les différentes enveloppes (PEA, assurance vie, compte-titres ordinaire, PER, etc.).
Autre élément essentiel : la fiscalité. Cet aspect de l’investissement, souvent ignoré ou redouté, est essentiel pour s’assurer une performance nette la plus élevée possible. Ce livre va aussi vous permettre de progresser sur ce point !
Partie 3 : "Cuisinez votre premier plat"
Une fois que vous aurez terminé les deux premières parties du livre, vous en saurez suffisamment pour passer à l’action. Cela tombe bien, c’est justement le but de cette troisième partie !
Le support d’investissement privilégié par Nicolas et Ludovic est l’assurance vie. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il s’agit d’une enveloppe très complète. Vous pouvez aussi bien y sécuriser une partie de votre épargne avec les fonds euros, mais aussi chercher de la performance avec des unités de compte.
Cette partie du livre va vous permettre de comprendre en détails comment fonctionne ce support. A quoi sert l’assurance vie ? Quels sont ses avantages ? Comment l’exploiter du mieux possible ? Autant de questions auxquelles vous trouverez des réponses claires et précises.
Vous serez guidé pas à pas, aussi bien pour choisir le meilleur contrat, que pour l’ouverture de votre premier contrat, mais aussi pour déterminer votre allocation patrimoniale.
Partie 4 : "Les bonnes recettes pour investir en Bourse"
Plus vous avancerez dans le livre et plus vos connaissances seront poussées, mais sans pour autant que cela ne devienne trop technique et trop complexe.
Dans cette quatrième partie, vous approfondirez vos connaissances sur la Bourse.
Ce domaine étant en France trop peu connu et subissant pas mal de préjugés, vous allez tout d’abord découvrir le principe de la Bourse et pourquoi il s’agit d’un des moyens les plus puissants qui existent pour s’enrichir.
Le PEA est le support d’investissement par excellence pour investir en actions. Ses avantages fiscaux étant débloqués à partir de la cinquième année suivant son ouverture, il faut donc en ouvrir un le plus tôt possible. Le livre vous accompagnera dans cette tâche.
Une fois ouvert, vous pourrez commencer à investir pour faire fructifier votre épargne. Pour cela, Nicolas et Ludovic vous recommandent fortement d’investir dans des trackers (ou ETF). Ils vous expliqueront ce que c’est, pourquoi ils sont si avantageux et comment les choisir.
Il ne vous restera plus qu’à passer à l’action en suivant leurs conseils, toujours simples et efficaces !
Partie 5 : "Les bonnes recettes pour investir dans l'immobilier"
Hormis la Bourse, l’autre grand pilier d’enrichissement est l’immobilier.
Contrairement à la Bourse, les Français sont de grands adeptes de l’immobilier. Que cela soit pour leur résidence principale ou pour de l’investissement locatif, l’investissement dans la pierre est très répandu en France.
Le livre va vous permettre d’approfondir deux manières d’investir dans ce domaine : l’investissement locatif et l’investissement « pierre-papier » (le sujet de la résidence principale est également abordé).
Le premier type d’investissement est celui auquel on pense généralement ; acheter un bien, puis le mettre en location et éventuellement le revendre. Si vous souhaitez vous lancer là-dedans, vous trouverez dans cet ouvrage plein de conseils utiles. Vous apprendrez notamment à calculer la rentabilité d’un investissement de ce type et quels sont les régimes fiscaux à privilégier.
L’investissement locatif est un univers passionnant, mais ce n’est pas la méthode privilégiée par Nicolas et Ludovic. Si vous débutez, ou que vous souhaitez opter pour une méthode beaucoup plus passive, ils vous recommandent plutôt d’investir dans les SCPI.
Les SCPI sont des sociétés qui gèrent un parc immobilier contenant des dizaines, voire des centaines de biens. En achetant des parts de SCPI, vous encaisserez des loyers sans avoir à gérer les biens. Cela vous tente ? Eh bien ce chapitre vous détaillera leur fonctionnement, comment les choisir et par quel biais les acquérir !
Investissez votre Epargne ! Mon avis sur le livre
Comme je l’ai écrit dans le titre, Investissez votre Epargne ! est pour moi une véritable Bible, aussi bien par sa taille (500 pages), que par la quantité et la qualité des informations qu’il contient !
Malgré sa taille imposante, il se lit très facilement et vous permet d’assimiler, en partant de zéro et en seulement quelques jours, suffisamment de connaissances pour commencer à investir sereinement.
Les nombreuses métaphores culinaires sont très efficaces pour démontrer que l’investissement n’est pas un domaine hyper complexe réservé aux initiés. Le découpage du livre est aussi bien pensé : chaque chapitre compte une vingtaine de pages. Vous pouvez donc le lire dès que vous avez un peu de temps, sans risquer de devoir vous arrêter en plein milieu d’un chapitre.
Pour aider à la compréhension et pour dynamiser la lecture, le livre est truffé d’illustrations, de captures d’écran, de schémas et d’anecdotes. Vous aurez également des quiz à compléter pour vérifier que vous avez bien assimilé les notions abordées.
L’appel à l’action est omniprésent. Tout au long du livre, vous trouverez des encarts dans lesquels vous serez invités à noter vos propres objectifs, décisions et chiffres personnels.
Investissez votre Epargne ! reflète bien la philosophie d’investissement de Nicolas et Ludovic : investir le plus passivement et efficacement possible, pour profiter de l’instant présent tout en préparant son avenir avec sérénité.
En résumé, ce livre est selon moi un incontournable si vous voulez apprendre à investir passivement. Il s’adresse essentiellement aux personnes qui n’ont pas, ou très peu de connaissances, mais il peut aussi vous permettre de solidifier vos acquis si vous n’êtes pas débutant.
Une fois de plus un excellent travail de la part de Nicolas et Ludovic, accompagnés par Justin, l’un de leurs nombreux lecteurs qu’ils ont aidé à progresser !
Où acheter Investissez votre Epargne !
Si ce livre vous intéresse, vous pouvez vous le faire livrer sous 2 à 3 jours en le commandant sur Amazon.
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