Il y a quelques mois, j’ai ouvert un Compte-Titres Ordinaire chez le courtier allemand Trade Republic.
Peu de temps après, ils ont annoncé que les sommes placées sur le compte-espèces allaient être rémunérées à 4 %.
Et les bonnes nouvelles n’en finissent pas : début 2024, Trade Republic a annoncé le lancement d’une carte bancaire !
Après plusieurs semaines de patience, je l’ai enfin reçue.
Comment fonctionne-t-elle ? Quels sont ses avantages ? Comment la recevoir ? Je vous explique tout dans cet article !
Présentation de la carte Trade Republic
L’objectif de Trade Republic est de rendre l’investissement en Bourse accessible à tous, avec des solutions simples et avantageuses.
Pour cela, ils ont créé une banque en ligne, principalement accessible via smartphone, avec une interface simple et intuitive. Ils vous permettent également d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF, d’investir sans frais de courtage via les plans d’épargne et vos espèces sont même rémunérées à 4 % par an.
Leur toute dernière nouveauté est la mise sur le marché d’une carte bancaire. Pas très original pour une banque me direz-vous. Eh bien si, car cette carte n’est pas comme les autres !
Tout d’abord, sachez qu’ils proposent 3 cartes différentes (toutes des Visa) :
- Virtual : comme son nom l'indique, cette carte est virtuelle. Vous ne pouvez l'utiliser que via votre smartphone, pour des paiements sans contact. Elle est complètement gratuite, vous ne payez ni abonnement, ni frais de mise en place.
- Classic : la carte Classic est une carte physique qui peut être utilisée comme une carte normale. Contrairement à la Virtual, elle vous permet d'effectuer des retraits aux distributeurs automatiques et de régler vos achats dans les enseignes qui ne disposent pas du paiement sans contact. Son coût est de 5 € à la commande.
- Mirror : c'est la carte Premium de Trade Republic. Elle n'offre pas plus d'avantages que la carte Classic (ce qui est dommage), c'est simplement son design qui est plus haut de gamme, puisqu'elle est en métal. Son coût est de 50 € à la commande.
Vous pouvez commencer avec une carte et en commander une autre plus tard. Vous devrez vous acquitter de son coût, mais son numéro et son code PIN resteront les mêmes.
Les avantages inédits de la carte Trade Republic
Je vous l’ai dit un peu plus haut, la carte Trade Republic se distingue des autres cartes bancaires existantes. Mais qu’a-t-elle donc de si spécial ? C’est ce que nous allons voir tout de suite.
Le Saveback
Le premier avantage de la carte Trade Republic est son système de Saveback.
Le principe est simple : à chaque fois que vous réalisez un paiement avec votre carte, vous recevez 1 % de la somme payée sous forme d’investissement.
Concrètement, vous aurez dû, au préalable, configurer un plan d’investissement automatique dans votre application Trade Republic. Il vous suffira ensuite de vous rendre dans la partie « Espèces » de l’application et de sélectionner l’option « Recevoir 1 % Saveback ». Vous devrez alors sélectionner le plan d’épargne sur lequel iront les 1 % de chaque achat, puis valider.
Pour activer le Saveback, vous devez investir au minimum 50 € par mois dans des plans d’épargne (ils sont sans frais de courtage).
Le Saveback est limité à 15 € par mois, équivalent à 1500 € de dépenses mensuelles. Le montant total du Saveback cumulé au cours d’un mois est investi le 2 du mois suivant.
Bien que les sommes ne soient pas énormes, investies sur le long terme elles peuvent donner de belles petites sommes !
Le Round Up
Le second avantage de la carte Trade Republic est le Round Up, qui signifie en anglais « arrondir ».
Dans ce cas, à chaque fois que vous réglez des achats avec votre carte Trade Republic, la somme est arrondie à l’entier supérieur et la différence est investie dans le plan d’épargne ou l’action de votre choix.
Par exemple, si vous réalisez un achat de 24,17 €, vous pourrez investir 25-24,17 = 0,83 € dans un plan d’investissement ou une action. Contrairement au Saveback, cet argent ne sera pas offert par Trade Republic, mais sera prélevé sur votre compte-espèces.
L’activation du Round Up se fait de manière semblable au Saveback :
Comme vous pouvez le voir, vous avez la possibilité de multiplier l’arrondi par 2, 3, 5, ou 10 pour investir des sommes plus importantes.
Les montants du Round Up sont cumulés et investis chaque semaine.
Les autres avantages
En plus de ces avantages majeurs, la carte Trade Republic vous permet également de bénéficier des fonctionnalités suivantes :
- Choix du code PIN et consultable dans l'application
- Possibilité de bloquer et débloquer la carte dans l'application
- Aucun frais de change pour les paiements à l'étranger
- Aucun frais pour les retraits supérieurs à 100 € dans le monde entier (1 € sinon)
La carte Trade Republic vaut-elle vraiment le coup ?
La carte Trade Republic vous permet donc d’investir de petites sommes sans vraiment vous en rendre compte. Etant donnée qu’il s’agit de sommes qui peuvent paraître insignifiantes, je me suis demandé si cela valait vraiment le coup.
Pour tenter de répondre à cette question, je me suis lancé dans une nouvelle simulation.
J’ai considéré une personne qui utiliserait le Saveback et le Round Up de la manière suivante :
- Saveback : 500 € de dépenses mensuelles par carte bancaire, soit 5 € par mois de Saveback
- Round Up : 15 transactions par mois, avec une moyenne d'arrondi de 50 centimes et un coefficient multiplicateur de 2
Avec ces hypothèses, le capital de cette personne évoluerait de cette manière :
Les barres jaunes sont représentatives du cumul des sommes investies avec le système de Saveback. Celles en rouge représentent les montants investis grâce au Round Up.
Les barres bleues, quant à elles, représentent les intérêts perçus au fil du temps grâce aux sommes investies, en supposant un rendement annualisé de 8 %.
Vous pouvez voir qu’avec des sommes qui paraissent dérisoires, elles peuvent vous permettre d’accumuler de sacrés gains sur le long terme. Au bout de 16 ans, les intérêts bruts pèseraient déjà plus que le cumul des sommes investies par le Saveback et le Round Up.
Les montants investis via la carte Trade Republic ne vous permettront pas de vous constituer une retraite, mais ils mettront du beurre dans les épinards !
Comment obtenir votre carte Trade Republic ?
Pour obtenir votre carte, rendez-vous dans l’application et cliquez sur le bouton « Carte » :
Vous serez alors intégré à la file d’attente. Vous commencerez sûrement vers la position 800.000, voire au-delà. Eh oui, obtenir sa carte Trade Republic ça se mérite !
Trade Republic vous donne cependant la possibilité de progresser plus vite dans la liste. Pour cela, vous devrez parrainer des amis. En plus de gagner du temps, vous recevrez aussi une fraction d’action gratuite si vos filleuls complètent toutes les étapes du parrainage :
Vers la fin de la file, une notification vous indiquera que vous pouvez commander votre carte :
Vous aurez alors le choix entre les 3 cartes :
Après avoir choisi la vôtre, il vous suffira de valider la commande :
Votre compte-espèces sera débité du coût de la carte (0 € pour la Virtual, 5 € pour la Classic et 50 € pour la Mirror). Vous recevrez votre carte par voie postale en quelques jours. Pour moi, cela a pris 15 jours.
Une fois reçue, activez-la en réalisant un paiement ou un retrait avec saisie du code PIN. Cela activera également le paiement sans contact.
Elle a du style ma carte, non ?! 🙂
Parrainage
Si vous souhaitez ouvrir un Compte-Titres chez Trade Republic, je peux vous parrainer. Vous obtiendrez un bonus et moi également.
Pour cela, il vous suffit de cliquer sur le bouton suivant et vous serez redirigés vers le site de Trade Republic :
Bonjour
J’ai un saveback activé et les 15 sont été investis dans un ETF ce mois ci. Cependant je ne vois pas cette ligne dans mon plan d’épargne….j’ai fouillé partout…je ne comprends pas car l’ordre est bien passé…. Quelqu’un sait il ou sont ces placements ?
Merci !
Hello,
Est-ce que tu as configuré le Saveback sur un plan d’épargne qui existait déjà ?
Sinon, cela peut peut-être mettre quelques jours pour apparaître.