La meilleure stratégie pour investir dans de grands indices

Featured Image full width without Sidebar

Par Julien

25/10/2020


« Est-ce le bon moment pour investir ? »

« Combien est-ce que je dois investir dans cette valeur ? »

Si vous investissez en Bourse, vous vous êtes déjà posé ces questions.

Si vous ne le faites pas encore, vous vous les poserez au moment de franchir le pas !

Pour vous éviter de vous poser trop de questions le moment venu, j’ai voulu identifier la meilleure stratégie pour investir dans de grands indices, via des trackers ou ETF.

Les grands indices : c'est quoi ? Pourquoi y investir ?

Vous vous demandez sûrement déjà ce que je veux dire par « grands indices » et quel est l’intérêt d’y investir une partie de votre argent.

Je vous dit ça tout de suite !

Qu'est-ce qu'un "grand indice" ?

Ce terme ne désigne pas une liste bien définie d’indices boursiers. Il est assez subjectif.

Je suis sûr que si on demande à 10 investisseurs leur liste des plus grands indices boursiers, on se retrouve avec 10 listes différentes !

Un grand indice est simplement un indice ayant un poids relativement important dans le monde, ou dans une zone géographique. La limite n’est pas définie, donc chacun peut avoir son avis.

Voici quelques indices que je considère personnellement comme de « grands indices », ou des « indices principaux » :

Pourquoi investir dessus ?

Pour investir sur ces indices, vous devez passer par des ETF (si vous ne savez pas ce que c’est, rendez-vous ici).

Investir dans des ETF permet de limiter le risque de ses investissements, puisqu’ils vous permettent de diversifier votre portefeuille en un seul achat.

Avec ces actifs, la gestion de votre portefeuille d’investissement peut être extrêmement simple. On parle souvent de « lazy investing », ce qui signifie « investissement fénéant », justement parce qu’il n’y a pas besoin de consacrer énormément de temps à la gestion de son portefeuille.

Si vous investissez dans de grands indices, vous pouvez éviter de passer des heures à étudier des graphiques boursiers, ou à analyser des comptes d’entreprises.

Les ETF répliquant de grands indices vous permettent d’obtenir la performance moyenne du marché.

Cela ne vous fait pas rêver ? Vous pensez pouvoir faire mieux que la moyenne du marché ?

Détrompez-vous !

Peu d’investisseurs parviennent à battre la performance moyenne du marché, même parmi les professionnels.

Pour y parvenir, il faut de l’expérience, des connaissances poussées et une grande maîtrise de ses émotions, ou alors une bonne dose de chance !

Personnellement, je préfère me contenter de la performance du marché (qui se situe généralement entre 6 à 10 % par an sur le long terme), plutôt que de tenter d’obtenir une meilleure performance, d’avoir peu de chances d’y parvenir et au final d’obtenir une performance plus faible !

Quand investir ?

Vous savez maintenant qu’investir dans de grands indices peut s’avérer rentable et peut grandement vous simplifier la vie.

OK, mais à quel moment devez-vous investir ?

Voyons différentes situations.

Quand les cours des grands indices montent ?

Beaucoup de particuliers commencent à s’intéresser à la Bourse lorsque les marchés sont orientés à la hausse. Normal, ils entendent que des personnes sont en train de gagner de l’argent.

Certains veulent alors profiter de cette opportunité et achètent rapidement des titres dont la valeur a bien augmenté dans les mois précédents.

Si la tendance haussière se poursuit, les gains seront au rendez-vous. Tant mieux.

Oui mais voilà, on dit souvent en Bourse que « les arbres ne montent pas jusqu’au ciel ». Cela signifie que toutes les tendances haussières ont une fin et c’est tout à fait normal, les cours de Bourse oscillent en permanence.

Le problème c’est qu’un investisseur novice ignore souvent cela. S’il a le malheur d’investir juste avant la fin d’une tendance haussière, son capital à peine investi va diminuer. Il va alors prendre peur, vendre ses actifs et ne voudra plus jamais entendre parler de la Bourse !

Investir dans une valeur juste en suivant les conseils d’un ami, ou des médias, c’est un bon moyen de perdre de l’argent !

Vous devez définir, comprendre et suivre votre propre stratégie d’investissement.

Si vous débutez en Bourse, vous devez savoir qu’investir dans une période de hausse des marchés peut avoir des avantages :

Mais ces périodes présentent également des inconvénients :

Quand les cours des grands indices descendent ?

A l’inverse de la situation précédente, les périodes de crises économiques ont tendance à faire peur à beaucoup de monde.

Normal, me direz-vous.

Eh bien, c’est peut-être en fait le meilleur moment pour le faire…

Là vous devez penser que j’ai un sérieux problème !

C’est une des différences qui caractérisent les investisseurs chevronnés des novices, ou des personnes qui n’investissent pas. 

Les investisseurs aguerris voient les périodes de crises comme des opportunités. Ils en profitent pour acheter des actifs moins chers, alors que les personnes qui ont peu (ou pas) d’expérience en investissement craignent ces périodes.

Vous vous réjouissez d’acheter vos jeans, votre PC, ou vos chaussures moins chers pendant les périodes de soldes ? Alors pourquoi pas pour les actifs boursiers ?!

Voici les avantages que les périodes de baisse des marchés présentent :

Et voici leurs inconvénients :

Investir tous les mois ?

Vous voyez qu’il y a à la fois des avantages à investir quand les marchés baissent, mais aussi quand ils montent.

Alors pourquoi ne pas investir à un rythme régulier, pour pouvoir profiter des avantages de ces deux situations ?

L’idée serait donc d’investir tous les mois, quelles que soient les fluctuations du marché.

Principal avantage d’investir toujours au même rythme :

Principal inconvénient de cette stratégie :

Combien investir ?

Une fois que vous savez quand investir, il reste encore une grande question : combien investir ?

Là encore, plusieurs options s’offrent à vous.

Toutes vos économies ?

Si vous ne savez pas quoi faire de vos économies, vous pourriez être tenté de tout investir, pour mettre à profit cet argent qui dort.

STOP !

Ne faites surtout pas ça !

Si cela vous semble évident, tant mieux. 

Si vous vous dîtes que de toute manière vous n’avez jamais eu besoin de vos économies depuis des années, méfiez-vous. Un imprévu ne prévient pas !

Gardez toujours un minimum d’argent de côté, en veillant à ce qu’il soit rapidement disponible. Cette réserve doit vous permettre de faire face à des situations d’urgence.

Il est généralement conseillé de garder une réserve de 3 à 6 mois de dépenses essentielles.

Tout votre capital dédié à l'investissement ?

Comme je viens de le dire, vous ne devez pas investir toutes vos économies, c’est bien trop dangereux.

Constituez-vous plutôt un capital spécifiquement dédié à l’investissement. Cet argent, vous devez pouvoir vous en passer durant plusieurs années, voire plusieurs dizaines d’années, selon votre horizon d’investissement.

Devez-vous pour autant systématiquement investir tout votre capital investissement ?

Je vous conseille d’investir tout votre capital si :

A l’inverse, je vous recommande de n’investir qu’une partie de votre capital dans les cas suivants :

Toujours les mêmes sommes ?

Si votre but est d’investir en Bourse, tout en y passant le moins de temps possible, la solution la plus simple est d’investir toujours la même somme.

Vous touchez votre salaire, vous vous assurez de garder suffisamment d’argent pour vos dépenses courantes, vos loisirs, vos projets et votre épargne de précaution, puis vous investissez le reste.

Cette manière de procéder ne vous apportera sans doute pas les meilleurs résultats possibles, mais vous limiterez au maximum le temps de gestion de vos investissements.

Le test

Est-ce que les analyses précédentes vous ont permis d’avoir une idée plus précise de la stratégie que vous voulez adopter ?

Cela doit encore être un peu flou dans votre esprit, vu que chaque option a des avantages et des inconvénients !

Pour vous aider à y voir plus clair, je me suis lancé dans un petit test.

Le scénario

Pour ce test, je me suis basé sur les cours historiques des 30 dernières années de trois grands indices, dividendes réinvestis.

Voici les indices en question :

J’ai imaginé 4 investisseurs qui auraient investi 10 000 € de différentes manières sur les 10, 20 et 30 dernières années :

A votre avis, lequel de ces investisseurs va obtenir les meilleurs résultats sur 10 ans ? 20 ans ? 30 ans ?

Je vous épargne tous les calculs et vous donne tout de suite les résultats !

Les résultats

Les tableaux que je vous présente par la suite indiquent les performances, en pourcentages, qui auraient été obtenues avec les différentes stratégies.

Voici quelques exemples pour bien interpréter ces chiffres :

Que peut-on dire de ces résultats ?

Que peut-on dire de ces résultats ?

Que peut-on dire de ces résultats ?

Conclusion

Alors au final, c’est quoi le mieux ?

Vous avez sans doute remarqué qu’aucune stratégie ne se détache clairement des autres, en donnant à tous les coups les meilleures performances.

Néanmoins, basé sur ce test, je retiendrais que :

De manière générale, il n’existe pas de méthode qui permettent à coup sûr d’obtenir les meilleurs résultats possiblesSeul l’avenir révèle la meilleure stratégie.

 

Au final, retenez que deux stratégies permettent de booster la performance d’un portefeuille d’investissement :

Sources des données

N'hésitez pas à partager cet article à l'aide des boutons de partage !

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

D'autres articles qui pourraient vous intéresser !

>