Si vous ne connaissez pas encore les intérêts composés, vous devriez vraiment lire cet article !
Ils peuvent vous permettre de radicalement changer votre situation financière dans les années à venir.
Voyons tout de suite comment ils fonctionnent et comment en profiter.
Intérêts simples VS intérêts composés
Il existe deux types d’intérêts : simples et composés.
Pour bien comprendre le grand avantage des intérêts composés, commençons par définir ce que sont des intérêts simples.
Les intérêts simples
Les intérêts simples sont calculés à partir du capital initial.
Si vous placez une somme d’argent avec 2 % d’intérêts simples par an, vous obtiendrez chaque année 2 % du capital de base.
Si par exemple vous placez 1 000 € à 2 % pendant 5 ans, vous obtiendrez chaque année :
1 000 * 0,02 = 20 €
Au bout de 5 ans, vous aurez donc perçu 5 * 20 = 100 €, soit 10 % du capital de base.
Les intérêts composés
A la différence des intérêts simples, les intérêts composés sont calculés en prenant en compte le capital initial ET les intérêts perçus.
Si l’on reprend le même exemple, mais que l’on considère des intérêts composés de 2 % par an, vous obtenez alors :
- Année 1 : 1 000 * 0,02 = 20 €
- Année 2 : 1 020 * 0,02 = 20,40 €
- Année 3 : 1 040,40 * 0,02 = 20,81 €
- Année 4 : 1 061,21 * 0,02 = 21,22 €
- Année 5 : 1 082,43 * 0,02 = 21,65 €
Au bout de 5 ans, vous aurez donc obtenu 104,08 € d’intérêts au lieu de 100 €, soit 4,08 % de plus.
Cela peut sembler dérisoire, mais sur le long terme et avec des rendements plus élevés vous allez voir que la différence est énorme !
A quel point sont-ils puissants ?
L’exemple précédent est basé sur un rendement de 2 %. Ce niveau de rendement est actuellement atteignable avec de bons fonds euros, mais vous pouvez obtenir assez facilement de bien meilleurs rendements, si vous investissez sur le long terme dans des actifs liés aux actions (des ETF par exemple).
Historiquement, les marchés actions ont délivré, sur le long terme, des rendements compris entre 5 % et 10 %.
Regardez comment évolue un investissement initial de 100 € avec un rendement de 5 % :
- L'investissement est multiplié par 2 au bout de 14 ans
- L'investissement est multiplié par 5 au bout de 33 ans
- L'investissement est multiplié par 10 au bout de 48 ans
Plus le temps passe, plus la hausse du capital s’accélère.
Avec un rendement de 5 %, les résultats sont déjà pas mal, mais regardez ce que cela donne avec 10 % de rendement :
- L'investissement est multiplié par 2 au bout de 7 ans
- L'investissement est multiplié par 5 au bout de 17 ans
- L'investissement est multiplié par 10 au bout de 25 ans
- L'investissement est multiplié par 100 au bout de 49 ans
Avec un rendement de 10 %, le capital évolue très vite !
Entre la quarantième et cinquantième année, l’augmentation du capital accélère tellement que le capital semble presque stagner jusqu’à 30 ans.
Ce n’est qu’une impression puisque le capital est tout de même multiplié par 10 au bout de 25 ans.
Et ceci est possible juste en investissant un capital initial et en réinvestissant tous ses gains !
Comment profiter des intérêts composés ?
Pour profiter au maximum des intérêts composés, trois critères sont nécessaires :
- Investir le plus tôt possible
- Réinvestir tous ses gains
- Investir dans des actifs délivrant les meilleurs rendements possibles
Il n’y a pas de mystère, pour obtenir de bons rendements il faut investir dans des actifs dits « risqués », c’est-à-dire qui présentent une certaine volatilité.
Cependant, personne ne pourra vous dire à l’avance quel sera le rendement futur de ces actifs.
Sachant qu’il n’est pas possible de maîtriser le critère du rendement, vous pouvez maximiser vos résultats en vous concentrant sur les deux premiers critères : investissez dès maintenant et réinvestissez tous vos gains jusqu’à atteindre votre objectif !
[…] ne cherche pas à réaliser des plus-values, j’exploite l’effet des intérêts composés. Cette méthode est beaucoup moins risquée et beaucoup moins […]