Aujourd’hui, je vous présente un excellent ouvrage pour démarrer dans la gestion de vos finances et l’investissement : Investir pour être libre de Mounir Laggoune.
Si vous vous intéressez à l’investissement, vous avez sûrement déjà croisé le chemin de Mounir. Il a d’une part co-fondé Finary, son application révolutionnaire pour suivre votre patrimoine, et anime sa chaîne YouTube, où il excelle dans la vulgarisation des finances personnelles. Si vous ne connaissez pas Mounir, ce livre est l’occasion parfaite de découvrir son talent.
Sorti tout juste fin novembre 2024, ce livre arrive à point nommé à quelques semaines de Noël. Une idée de cadeau idéale (lien affilié Amazon) pour tous ceux qui souhaitent prendre en main leur avenir financier ou simplement commencer à s’intéresser à l’investissement. Un ouvrage à mettre sous le sapin pour inspirer vos proches !
Qui est l'auteur du livre ?
Mounir Laggoune est un entrepreneur et investisseur franco-allemand diplômé de l’ESSEC, une grande école de commerce française.
Avant de se lancer dans l’entrepreneuriat, il a acquis une solide expérience professionnelle. Il a notamment travaillé pour des entreprises prestigieuses telles que Sanofi, Saint-Gobain et Lidl.
En 2021, il co-fonde Finary avec Julien Blancher, une plateforme innovante qui simplifie la gestion de patrimoine.
Finary permet de connecter ses différents comptes, d’identifier les investissements les moins performants, de gérer son budget, d’investir dans les cryptomonnaies et, bientôt, de souscrire à un contrat d’assurance-vie. L’objectif est clair : rendre la gestion patrimoniale accessible et intuitive.
Parallèlement, Mounir anime une chaîne YouTube, où il vulgarise l’investissement pour le rendre accessible à tous. Il y partage les bases de l’investissement, propose des analyses de patrimoines et interviewe des entrepreneurs inspirants.
Sa toute dernière création, paru fin novembre 2024, est le très bon livre dont il est question dans cet article : Investir pour être libre.
Investir pour être libre : son contenu
Mounir Laggoune a conçu son livre comme un véritable guide pratique, structuré en 9 étapes progressives. Chacune de ces étapes vous accompagne pas à pas, depuis les bases essentielles jusqu’à des investissements plus exotiques.
Voici un résumé détaillé de chaque partie, pour vous donner un avant-goût et vous motiver à passer à l’action !
Préface
La préface du livre Investir pour être libre met en lumière une vérité troublante : l’argent, bien que central dans nos vies, est largement absent des programmes scolaires.
Ce manque d’éducation financière pousse beaucoup de Français à gérer maladroitement leur argent ou à en confier la gestion à leur banquier. Malheureusement, les conseillers bancaires sont souvent guidés par leurs propres intérêts plutôt que par ceux de leurs clients.
Résultat ?
Une épargne stérile, qui dort sur des comptes à faible rendement, plutôt qu’un capital qui travaille. L’auteur introduit ici une idée essentielle : bâtir une pyramide patrimoniale solide, un socle financier structuré pour atteindre la liberté financière.
Etape 1 : Oubliez ce que vous savez sur la Finance
Dans le premier chapitre, Mounir Laggoune démonte neuf idées reçues sur la finance qui freinent bien souvent les investisseurs débutants.
Contrairement à ce que l’on entend parfois, l’indépendance financière n’est pas une illusion, mais elle exige une stratégie réfléchie et un capital adapté. L’auteur encourage également à se défaire de l’excuse du manque de moyens : le mieux est d’investir de petites sommes tôt pour profiter de l’effet exponentiel des intérêts composés.
Il met aussi en garde contre l’idée de déléguer la gestion de son argent à un conseiller financier, dont les intérêts peuvent ne pas être alignés avec les vôtres. Pour ceux qui trouvent la finance intimidante, il rassure : les stratégies simples et claires sont souvent les plus efficaces.
Mounir déconstruit également le mythe selon lequel les livrets bancaires sont plus sûrs que la Bourse. S’ils offrent une sécurité apparente, leur faible rendement est souvent érodé par l’inflation. Quant à ceux qui croient ne pas avoir le temps de gérer leur argent, l’auteur rappelle que tout est question de priorités.
Enfin, il distingue l’investissement de la spéculation en Bourse et déconseille de privilégier une stratégie purement fiscale sans rechercher un rendement attractif. Le maître-mot ? Que l’on commence tôt ou tard, l’essentiel est de commencer maintenant.
Etape 2 : Un budget sain : le pilier indispensable de votre stratégie patrimoniale
L’étape suivante du livre Investir pour être libre met l’accent sur un fondement incontournable : un budget sain.
Pour bâtir une stratégie patrimoniale solide, la clé est simple : épargner pour investir. Plus vous investissez, plus vous accélérez votre chemin vers l’indépendance financière. Mais avant de parler placements, il faut partir sur de bonnes bases : faire l’état des lieux de ses finances.
L’auteur partage plusieurs méthodes efficaces pour gérer son budget. Il évoque également le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), qui prône un mode de vie frugal pour investir massivement et atteindre rapidement l’indépendance financière.
Il propose également des solutions concrètes pour réduire ses dépenses : réduire les frais bancaires, résilier les abonnements inutiles et se débarrasser des mauvaises dettes.
Etape 3 : Constituez un matelas de sécurité, gage de tranquillité
La troisième étape du livre met l’accent sur un élément souvent négligé mais crucial : se constituer un matelas de sécurité. Ce fonds d’urgence, véritable gage de sérénité, est essentiel pour investir en toute tranquillité. Il vous protège des imprévus de la vie, tout en vous permettant de bâtir des bases solides pour votre patrimoine.
Mounir Laggoune explique comment déterminer le montant idéal de votre épargne de précaution. Ce montant dépend de vos besoins personnels, souvent exprimés en mois de dépenses courantes. Il aborde également les supports adaptés pour placer cette épargne, qui doit être disponible immédiatement, à capital garanti et offrir un minimum de rendement.
Enfin, un conseil clé : séparez cette épargne de votre compte courant, pour éviter de la puiser inconsciemment. Un Livret A, par exemple, est une solution simple et efficace.
Etape 4 : Investissez en Bourse, le moteur du patrimoine
Dans cette étape, Mounir Laggoune offre un panorama clair et complet du monde de la Bourse, un moteur essentiel pour faire croître votre patrimoine. Malgré les performances prouvées des marchés financiers, peu de Français osent investir, souvent par peur ou par manque de connaissances.
L’auteur commence par expliquer les bases : qu’est-ce qu’une action, un dividende, ou une obligation ? Il démystifie également les indices boursiers comme le CAC 40 ou le S&P 500, en rappelant qu’ils sont auto-nettoyants : les entreprises défaillantes sont systématiquement remplacées par des acteurs plus performants. Une leçon essentielle est mise en avant : alors que beaucoup fuient la Bourse lors des baisses, il faudrait l’aborder comme les soldes en magasin, une opportunité pour acheter à prix réduit.
Mounir souligne les avantages de la gestion passive via les ETF, plus performants sur le long terme que la gestion active, souvent plombée par des frais élevés. Il détaille également les enveloppes fiscales disponibles :
- Compte-titres ordinaire : une solution flexible, avec un excellent conseil pour optimiser les plus-values, grâce aux donations
- PEA et PEA-PME : adaptés pour les actions européennes, avec des avantages fiscaux après 5 ans
- Assurance-vie : le placement préféré des Français, offrant une combinaison de fonds euros sécurisés et d’unités de compte pour diversifier
- Épargne salariale (PEE, PER entreprise) : une option intéressante, bien que parfois moins flexible que d’autres alternatives comme un PER individuel
Etape 5 : Profitez de l'immobilier, une exception française
L’immobilier reste l’investissement préféré des Français, et pour cause : la demande de logements est croissante et les opportunités nombreuses. Mais Mounir Laggoune nous invite à faire preuve de stratégie pour éviter les erreurs courantes.
L’achat d’une résidence principale concentre souvent l’essentiel du patrimoine, mais il s’agit avant tout d’une décision émotionnelle. Si elle offre des avantages, comme l’exonération de la plus-value en cas de revente, l’auteur rappelle qu’il est crucial d’évaluer soigneusement les critères pour choisir entre achat et location.
Pour réussir dans l’immobilier, certains principes sont incontournables :
- L’emplacement et le prix d’achat déterminent en grande partie la rentabilité
- L'effet de levier du crédit permet d’investir avec un apport limité
- La notion de cash-flow, c’est-à-dire la différence entre les revenus locatifs et les charges, est clé pour mesurer la viabilité d’un projet
L’auteur insiste sur une erreur fréquente : investir uniquement pour défiscaliser, qui peut conduire à des achats peu rentables. Il propose un guide pratique pour se lancer dans l’investissement locatif, depuis l’analyse de son budget jusqu’à l’exploitation du bien, en passant par la recherche, les visites, la négociation et le financement.
Ce chapitre explore aussi des options alternatives comme la location de parkings ou l’investissement dans des SCPI, SIIC et OPCI. Ces solutions permettent de diversifier son portefeuille avec un ticket d’entrée plus accessible et une gestion simplifiée.
L’immobilier, bien exploité, peut devenir un pilier solide de votre stratégie patrimoniale.
Étape 6 : Surfez sur la vague de la cryptomonnaie
Les cryptomonnaies ont révolutionné le paysage financier en proposant un système décentralisé et indépendant des banques traditionnelles. Mounir Laggoune introduit cette classe d’actifs en expliquant son origine et son fonctionnement, en commençant par le Bitcoin, la première cryptomonnaie.
Le Bitcoin repose sur une technologie appelée blockchain, qui garantit des transactions sécurisées et transparentes sans intermédiaire. L’auteur décrit également Ethereum, une autre cryptomonnaie majeure.
Toutefois, ces actifs numériques ne sont pas sans risque. Leur volatilité extrême peut entraîner des variations importantes de valeur, rendant les cryptos plus adaptées aux investisseurs avertis ayant une forte tolérance au risque.
Pour sécuriser vos investissements, l’auteur explique le principe des wallets (portefeuilles numériques), indispensables pour stocker et gérer vos cryptomonnaies. Ils permettent de protéger vos actifs contre le piratage, à condition de respecter les bonnes pratiques.
Les cryptomonnaies peuvent être un complément intéressant à une stratégie patrimoniale diversifiée. Mais comme le rappelle l’auteur, il est essentiel de bien comprendre les risques et de ne jamais investir plus que ce que l’on est prêt à perdre.
Etape 7 : Explorez les investissements
Pour diversifier davantage votre patrimoine, Mounir Laggoune vous invite à découvrir les investissements alternatifs. Moins conventionnels, ces placements offrent des opportunités intéressantes, mais nécessitent une analyse approfondie et une tolérance au risque.
Le private equity, par exemple, consiste à investir dans des entreprises non cotées en Bourse, telles que des startups ou des PME en pleine croissance. Ce type d’investissement peut offrir des rendements élevés, mais il est souvent moins liquide et implique un horizon d’investissement long.
L’auteur aborde également les objets de collection, comme les montres de luxe ou les œuvres d’art, qui attirent de plus en plus d’investisseurs. Ces actifs tangibles peuvent à la fois embellir votre quotidien et prendre de la valeur avec le temps. Toutefois, pour maximiser vos chances de succès, il est crucial de bien comprendre les marchés concernés et de sélectionner des pièces authentiques et de qualité.
Ces investissements alternatifs ne sont pas accessibles à tous et comportent leur lot de risques. Ils doivent donc être envisagés comme un complément à une stratégie patrimoniale solide et diversifiée.
Etape 8 : Optimisez intelligemment pour réduire vos impôts
Saviez-vous que vous pouvez optimiser légalement votre fiscalité pour conserver une plus grande part de vos revenus ? Mounir Laggoune détaille les leviers disponibles pour maîtriser votre fiscalité tout en respectant les règles.
L’auteur commence par expliquer les principes fondamentaux de l’impôt sur le revenu (IR), le calcul du taux marginal d’imposition (TMI) et des taxes comme la PUMa (Protection Universelle Maladie) ou l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Ensuite, il explore les nombreux dispositifs permettant de réduire vos impôts.
Par exemple, les déductions fiscales comme les versements sur un PER (Plan Epargne Retraite), les frais professionnels ou les frais liés au télétravail. Les réductions d’impôts, quant à elles, concernent des dispositifs incitatifs comme la loi Girardin (investissements en Outre-mer), le Pinel, ou encore les dons à des associations. Enfin, les crédits d’impôts permettent de récupérer une partie des sommes engagées, notamment pour les services à la personne, la garde d’enfants ou des travaux de transition écologique.
L’optimisation fiscale ne s’arrête pas là. Mounir aborde également la transmission du patrimoine, un domaine où il est possible de minimiser les droits de succession grâce à des outils tels que le démembrement de propriété, l’assurance-vie, ou encore les donations.
Adopter une approche proactive en matière de fiscalité, c’est maximiser vos ressources. Une gestion intelligente de vos impôts peut ainsi devenir un pilier de votre stratégie patrimoniale.
Etape 9 : Investissez en vous ! Retour sur investissement garanti
Parmi tous les placements, le plus sûr et le plus rentable reste celui que vous faites sur vous-même. Mounir Laggoune clôture son ouvrage en nous rappelant l’importance de prendre soin de soi et de cultiver son potentiel pour atteindre ses objectifs.
Investir en soi, c’est avant tout rêver grand et se donner les moyens de réussir. Cela commence par des piliers fondamentaux : une alimentation équilibrée, un sommeil réparateur, et une attention particulière à son bien-être mental et physique. Le sport, par exemple, ne se limite pas à l’entretien de la forme : il renforce aussi la discipline et la résilience, deux qualités essentielles pour réussir dans la vie comme dans l’investissement.
Mounir insiste également sur l’importance de s’entourer des bons mentors. Il partage ses recommandations de lectures qui, selon lui, ont marqué son propre parcours et qui peuvent enrichir celui de ses lecteurs.
En fin de compte, investir en vous-même, c’est construire les bases solides d’une vie épanouie, en alignant vos ambitions personnelles et professionnelles. Cet investissement, bien que souvent immatériel, est celui qui apporte le meilleur retour sur le long terme : confiance en soi, compétences accrues, et une vision claire de vos objectifs.
Investir pour être libre : mon avis sur le livre
Le livre Investir pour être libre de Mounir Laggoune est un guide progressif et accessible, qui commence par déconstruire les préjugés, souvent responsables de l’éloignement de nombreuses personnes du monde de l’investissement. Ces idées reçues peuvent freiner la constitution d’un patrimoine conséquent ou la préparation d’un projet personnel.
Ce qui distingue cet ouvrage, c’est sa vulgarisation efficace, fidèle à l’esprit de la chaîne YouTube Finary. L’auteur réussit à rendre les notions financières abordables, même pour les novices. De plus, chaque chapitre se termine par un paragraphe intitulé Mission, qui propose des actions concrètes pour appliquer les concepts expliqués.
Pour personnaliser ces actions en fonction de la situation du lecteur, le livre intègre également des arbres décisionnels, un outil pratique pour choisir les meilleures solutions adaptées à ses besoins. Enfin, le glossaire en fin d’ouvrage est un véritable atout pour retrouver rapidement la définition des termes techniques et mieux comprendre les notions abordées.
En somme, Investir pour être libre est une excellente lecture pour quiconque souhaite commencer à prendre en main ses finances. Il guide pas à pas, en démarrant par des étapes simples comme la budgétisation ou la constitution d’une épargne de précaution. Ensuite, il invite à passer à des étapes plus ambitieuses pour développer son patrimoine. Un livre motivant et pratique, parfait pour poser les bases d’une gestion financière saine !
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