Voilà déjà 4 ans que j’investis en Bourse. Ce mois-ci, je vais, en plus du bilan mensuel classique, dresser un bilan de ces 4 années.
Pour cette date anniversaire, j’ai décidé d’opérer quelques changements au sein de mon Portefeuille. Objectifs de ces modifications : simplification et diversification !
Dans ce nouvel article de suivi de mon Portefeuille, vous allez découvrir :
- Mes objectifs
- Ma stratégie d'investissement
- La diversification de mon Portefeuille
- La performance de mon Portefeuille
En fin d’article, vous pouvez vous inscrire au suivi Premium de mon Portefeuille. Vous aurez alors accès à un suivi bien plus détaillé.
Vue d'ensemble
Mes objectifs
Mon but est de me constituer un capital conséquent pour ma retraite, mais surtout d’être complètement indépendant du système de retraites de l’Etat. Et si tout se passe bien, je pourrais peut-être même prendre ma retraite plus tôt que prévu !
Le marché des actions a historiquement délivré une performance annualisée comprise entre 6 et 10 % par an. Sur le long terme, je vise les 8 %, voire plus, en optimisant mes points d’entrée.
Ma stratégie
Ma stratégie d’investissement est totalement passive. Je consacre moins de deux heures par mois à mes investissements et je pourrais même y passer beaucoup moins de temps en réalisant un suivi moins précis.
J’investis très simplement, une partie de mon salaire à chaque fin de mois. J’investis aussi entre-temps, si une opportunité particulière se présente (grosse baisse des marchés).
Pour entretenir mon Portefeuille, je me base surtout sur deux critères :
- La diversification de mon Portefeuille
- La situation du marché
Je ne cherche pas à réaliser des plus-values, j’exploite l’effet des intérêts composés. Cette méthode est beaucoup moins risquée et beaucoup moins chronophage.
J’investis principalement dans des ETF et des actions de grandes sociétés qui versent régulièrement des dividendes.
Diversification de mon Portefeuille
Une des clés pour réduire son risque est d’avoir un portefeuille diversifié.
La diversification peut se faire sur plusieurs axes :
- Support d'investissement : il existe en France trois grands supports pour investir en Bourse : le PEA, l'Assurance-Vie et le Compte-Titres Ordinaire. J'investis pour le moment uniquement via un PEA et une Assurance-Vie, ceux-ci étant les supports les plus avantageux fiscalement.
- Classes d'actifs : j'investis en majorité sur le marché des actions, via des ETF et des actions en direct. Je consacre également une petite partie de mon portefeuille à l'immobilier, ainsi qu'aux obligations.
- Géographique : un portefeuille diversifié géographiquement permet de limiter l'impact d'une crise qui toucherait une zone géographique en particulier.
- Sectorielle : au même titre que la diversification géographique, investir dans des secteurs variés permet de réduire l'impact d'une crise dans un secteur donné.
Voici la diversification actuelle de mon Portefeuille :
Supports d'investissement
Après avoir alimenté de façon équilibrée mon assurance-vie et mon PEA, j’ai décidé de me concentrer sur mon PEA.
Les raisons ? Il est plus avantageux fiscalement, et aucun frais de gestion n’est prélevé sur mon PEA, contrairement à mon contrat d’assurance-vie (0,6 % par an). Sur le long terme, l’impact de ces frais est significatif.
Classes d'actifs
La majeure partie de mon Portefeuille est allouée aux ETF (aussi appelés trackers).
Je privilégie ces actifs parce qu’ils sont parfaitement adaptés à une stratégie d’investissement passif.
Diversification géographique
La France, les Etats-Unis et la Suisse sont les pays les plus représentés au sein de mon Portefeuille.
Diversification sectorielle
En termes de secteurs d’activité, mon Portefeuille est plutôt équilibré, aucun secteur ne prédomine nettement.
J’ai l’intention de conserver cette répartition relativement équilibrée.
Performance à fin juin 2022
Le graphique suivant vous montre l’évolution de la performance de mon Portefeuille depuis le début, en juin 2018.
Depuis que j’ai commencé à investir, j’ai traversé deux périodes de baisse des marchés, en décembre 2018 et en mars 2020 (crise liée au Covid-19).
J’ai profité de ces deux périodes pour investir plus, afin de profiter de prix plus intéressants. Cela me permet de booster la performance future de mon portefeuille.
Mise à jour
La baisse n’en finit plus !
La performance totale de mon Portefeuille n’est plus que la moitié de ce qu’elle était en début d’année.
S’il est clair que ce n’est pas super rassurant de voir la valeur de son capital fondre comme neige au soleil, c’est néanmoins une bonne période pour renforcer ses positions à des prix intéressants.
Je ne panique donc pas et me mets en quête d’opportunités !
Portefeuille EtreInvesti VS Livret A & Fonds Euros
Majoritairement investi en actifs liés aux actions, la volatilité de mon Portefeuille est assez importante. En contrepartie, j’obtiendrai sur le long terme une bien meilleure rentabilité qu’avec des placements comme le Livret A ou les Fonds Euros.
Mise à jour
Pour le moment, mon Portefeuille est toujours plus rentable que si j’avais tout placé dans un fonds euros à 2 % de rendement annuel, mais vu comme c’est parti, il est tout à fait possible que cela ne dure pas !
C’est une situation qu’il faut être prêt à affronter quand on investit en Bourse et je suis totalement prêt !
Mon bilan des 4 ans
Pile 4 ans après mes débuts en Bourse, mon Portefeuille ne se porte pas très bien.
Est-ce inquiétant ? Pas du tout !
Si vous me lisez régulièrement, vous savez que les cours de Bourse évoluent en dents de scie. Il est donc normal de passer par des phases de baisse et parfois même de fortes baisses.
Et c’est même un avantage !
En effet, mes objectifs étant à très long terme, moins j’achète cher aujourd’hui, plus mon potentiel de gain sur le long terme est élevé.
Après avoir simplifié mon Portefeuille en vendant 3 des 16 valeurs les moins rentables que je possédais, je vais, dans les semaines à venir, déterminer dans quoi réattribuer ces fonds.
Je dévoilerai tout dans le suivi Premium de mon Portefeuille !
Pour en savoir plus
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- Les prix de revient de toutes mes valeurs
- Les titres que j'achète chaque mois
- Les dividendes que je perçois
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