Comme je l’évoquais dans l’article de la semaine dernière, j’ai décidé de commencer à investir en Compte-Titres, dans des ETF Smart Beta.
Mon choix de courtier s’est porté sur Trade Republic, qui apparaît comme le plus adapté à mes besoins, notamment pour ses frais très réduits.
Dans ce nouvel article, je vais vous donner mes premières impressions à propos de ce courtier et vous dire dans quels ETF j’ai décidé d’investir.
L'application Trade Republic
Dès ma première connexion, j’ai été surpris par la simplicité et la facilité d’utilisation de l’application Trade Republic. Que vous soyez débutant en investissements ou pas très à l’aise avec un smartphone, vous n’aurez pas de mal à vous servir de Trade Republic.
L'interface
L’interface de Trade Republic est très épuré.
Contrairement à d’autres courtiers orientés « experts » ou « traders », Trade Republic n’affiche que les informations essentielles sur les actifs proposés. Si vous êtes adeptes de l’analyse graphique et de données précises sur les comptes d’une entreprise, passez votre chemin !
En vous connectant à votre compte, vous visualisez vos investissements en cours :
Le graphique est hyper simpliste. Il ne vous donne que la tendance de l’évolution de vos investissements sur la période de temps sélectionnée. Pas de bougie japonaise, pas d’échelle, juste une courbe.
Ensuite, vous pouvez visualiser votre compte-espèces en cliquant sur « Espèces » :
Si vous descendez un peu plus bas, vous pouvez consulter l’historique des mouvements intervenus sur votre compte. Vous y trouvez les ordres exécutés, mais aussi les intérêts versés, qui dépendent du capital qui se trouve sur votre compte-espèces rémunéré à 2 % :
Sur les captures d’écran, vous pouvez voir que le thème que j’utilise est sombre. Je trouve que c’est plus reposant pour les yeux et plus classe, mais vous pouvez inverser les couleurs, si vous préférez. Voici deux écrans identiques, l’un avec le thème sombre, l’autre avec le thème clair :
Enfin, le seul point avec lequel j’ai eu un peu de mal au début, c’est de devoir faire un mouvement de haut en bas avec le doigt pour revenir à l’écran précédent. C’est perturbant au début, car pas commun, mais on s’y fait assez rapidement.
Passer un ordre chez Trade Republic
On ouvre un compte Trade Republic pour investir et donc pour passer des ordres. Voici comment faire, étape par étape. Vous allez voir qu’on peut difficilement faire plus simple !
Tout d’abord, à partir de l’écran d’accueil, cliquez sur le bouton « Investir ». Vous êtes alors dirigé vers un écran sur lequel apparaissent des suggestions de valeurs : les actions aux plus fortes variations, des actions classées par thèmes ou par popularité, des ETF, ou encore des cryptos :
Si vous savez dans quelle valeur vous voulez investir, le plus simple est de taper son nom ou son code dans la barre de recherche du bas.
Après avoir sélectionné votre titre (ici un ETF), vous tombez sur sa page de présentation :
Vous trouvez sur cette page les principales informations nécessaires à un investisseur en ETF : code ISIN, frais de gestion, encours, émetteur, politique de dividendes, DICI et parfois les répartitions géographique et sectorielle.
Pour passer un ordre, cliquez simplement sur « Acheter ». Vous pouvez alors entrer un montant à investir :
Trade Republic vous permet d’investir dans des fractions d’action. Vous pouvez donc entrer un montant rond. Si vous préférez passer un autre type d’ordre, cliquez sur « Montant » pour afficher les différentes options :
Personnellement, j’ai opté pour l’option « Plan d’épargne », qui permet de mettre en place des ordres automatiques et de bénéficier de frais de courtage gratuits ! Après avoir sélectionné cette option, vous devez entrer le montant à investir automatiquement. Dans ce cas, j’ai choisi 50 € :
Ensuite, la prochaine étape consiste à définir la fréquence de passage des ordres. Cela peut être toutes les semaines, deux fois par mois, une fois par mois, ou une fois par trimestre :
Le dernier critère à renseigner est le timing des ordres, soit en début soit en milieu de mois :
Finalement, Trade Republic vous affiche un résumé des paramètres de votre plan d’investissement programmé :
Il vous suffit alors de valider en cliquant sur « Epargner ». L’argent qui se trouve sur votre compte-espèces sera alors automatiquement investi selon les critères que vous aurez définis.
Ce n’est pas plus compliqué que ça !
Transférer de l'argent
Pour investir, vous devez créditer de l’argent sur votre compte-espèces Trade Republic. Là encore, ce courtier s’est efforcé de rendre les choses les plus simples possible.
A partir de l’écran d’accueil, sélectionnez « Transférer ». Choisissez ensuite « Ajouter » pour créditer votre compte (« Envoyer » pour retirer de l’argent) :
Vous tombez alors sur un écran qui vous offre plusieurs options pour créditer votre compte :
Sélectionnez l’option de votre choix, entrez les informations requises et le tour est joué !
Mes premiers ordres
En ouvrant mon compte Trade Republic, je n’avais qu’une envie : passer mes premiers ordres !
Comme je l’ai dit en introduction, ma stratégie d’investissement en Compte-Titres est basée sur des ETF Smart Beta. Adepte de l’indice MSCI World pour sa diversification et ses bonnes performances, j’ai voulu rester sur ce type d’indice, mais en investissant dans des ETF relativement décorrélés du marché.
J’ai donc fait mon choix parmi les ETF World Smart Beta de l’article que j’ai publié il y a quelques semaines.
Mon choix d'ETF World Smart Beta
Si vous avez lu mes précédents articles, vous reconnaissez sans doute ce graphique :
Il vous donne l’évolution, sur les 15 dernières années, de l’indice MSCI World et de ses variantes Smart Beta.
Mais quel indice choisir ? Lequel sera le plus performant dans les années à venir ?
Impossible à prédire ! Les indices qui ont surperformé l’indice MSCI World classique sur les 15 dernières années ne continueront peut-être pas sur leur lancée à l’avenir.
C’est donc en fonction de mes convictions personnelles que j’ai dû décider dans quels indices je voulais investir.
Au final, mon choix s’est porté sur les indices MSCI World Quality et MSCI World Momentum. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’ils ont été bien plus performants que le MSCI World et même si je n’ai aucune garantie que la tendance va se maintenir, je trouve qu’ils disposent d’une telle marge, que j’ai du mal à imaginer que cette tendance s’inverse. Néanmoins, je m’y prépare pour ne pas paniquer si cela venait à se produire, parce que c’est totalement envisageable.
Pour vous donner une idée de cette marge, voici les rendements annualisés de ces trois indices sur la période 2008-2022 :
- MSCI World : 10,42 %
- MSCI World Momentum : 12,16 % (+1,74 % par rapport au MSCI World)
- MSCI World Quality : 12,72 % (+2,30 % par rapport au MSCI World)
Quand on sait qu’il suffit d’une surperformance de 0,6 % sur 30 ans pour que le Compte-Titres soit plus rentable que le PEA, j’ai bon espoir d’atteindre mon objectif avec ces deux ETF !
Mes plans d'investissement programmés
Je vous ai montré plus haut comment mettre en place des plans d’investissement programmés avec Trade Republic.
C’est le type d’ordre que j’ai configuré pour investir dans les indices MSCI World Quality et MSCI World Momentum. Pour choisir mes ETF, je me suis basé sur la liste des 10 ETF World Smart Beta que j’ai notés.
Mes choix ont alors été les suivants :
- iShares Edge MSCI World Momentum Factor (IE00BP3QZ825)
- Xtrackers MSCI World Quality (IE00BL25JL35)
J’ai opté pour des plans d’investissement programmés parce que de toute manière je voulais investir chaque mois une somme fixe et en plus cela me permet de ne payer aucun frais de courtage. Je n’aurai donc rien à faire, à part m’assurer d’avoir toujours de l’argent disponible sur mon compte-espèces.
Lorsque les plans sont mis en place, vous pouvez les consulter à partir de l’écran d’accueil de l’application. Vous y trouvez différentes informations, telles que les performances latentes, la répartition des investissements, ou encore la date du prochain passage d’ordre :
Le service client de Trade Republic
En seulement quelques semaines d’utilisation, j’ai déjà eu l’occasion de tester le service client de Trade Republic.
La question que j’avais portait sur le bonus qu’il est possible de percevoir après son inscription. Dans mon cas, le bonus était de 20 € d’actions.
Pour toucher ce bonus, il fallait que je remplisse un certain nombre de conditions que voici :
Lorsque mes deux investissements programmés ont été exécutés, je m’attendais alors à valider l’étape « Réaliser 2 investissements », mais rien ne s’est passé.
Après 2 jours, j’ai envoyé un message au service client via leur système de chat. Le lendemain, j’ai eu une réponse de leur part me renvoyant vers les conditions à remplir pour bénéficier du bonus. Cela ne répondait pas à ma question, étant donné que selon moi je remplissais la condition qui bloquait. Je leur ai alors demandé plus de précisions.
Un jour plus tard, une autre personne m’a répondu :
J’ai alors compris que pour valider ce bonus, les investissements programmés ne comptent pas. Il aurait donc fallu que je passe des ordres d’achat en direct.
Finalement, j’ai décidé de ne pas passer ces ordres et de ne pas percevoir les 20 € en actions. Pourquoi ? Tout simplement parce que cela n’entre pas dans ma stratégie, qui est d’investir uniquement dans les deux ETF Smart Beta mentionnés plus haut.
J’ai aussi pensé à acheter deux actions, puis à les revendre pour bénéficier du bonus et rentrer à nouveau dans ma stratégie, mais cela m’aurait généré une plus-value (ou une moins-value) que j’aurais alors dû déclarer aux impôts l’an prochain. Je n’avais absolument pas envie de me compliquer la vie pour 20 €. J’ai donc décidé de définitivement tirer un trait sur ce bonus !
Mes premières impressions à propos de Trade Republic
Après quelques semaines d’utilisation, je suis très satisfait de mon expérience avec l’application Trade Republic.
Ce courtier est très adapté à des investisseurs novices, ou tout simplement des investisseurs passifs. N’espérez pas faire de l’analyse graphique avec Trade Republic !
Concernant l’interface, elle est à la fois simple et graphique et la mise en place de plans d’investissements programmés se fait très facilement. Une fois les plans paramétrés, il vous suffira d’alimenter votre compte-espèces et vos ordres seront automatiquement exécutés. C’est la solution idéale si vous manquez de rigueur ou que vous voulez vous simplifier la vie !
Enfin, le service client me semble assez réactif. Bien qu’il m’ait fallu deux échanges pour trouver la réponse à ma question, j’ai obtenu les retours du service client à chaque lendemain de mes emails, ce qui me semble très raisonnable comme délai.
Il ne me reste plus qu’à voir si ma stratégie sera payante, mais pour le savoir il faudra être patient !
Parrainage
Si vous souhaitez ouvrir un Compte-Titres chez Trade Republic, je peux vous parrainer. Vous obtiendrez un bonus et moi également. 🙂
Pour cela, il vous suffit de cliquer sur le bouton suivant et vous serez redirigés vers le site de Trade Republic :
Par rapport à degiro, je trouve trad république complétement nul. Pas de code isin sur l’etf que tu investi. Ca parait incroyable mais il n’y a pas de carnet d’ordre sur tradrepublique. Information plus difficile à trouver. Pas de mail de confirmation du passage d’ordre. Le cours affiché n’est pas celui en temps réel. Impossible de modifier un ordre, il faut le supprimer et recommencer. Il suffit d’avoir un compte chez les deux courtiers pour voir la différence énorme. Hélas et c’est dommage degiro a exploser ses frais.
Hello Philippe,
Merci beaucoup pour ton retour.
Concernant le code ISIN, il est un peu caché, mais bien présent (il faut scroller vers la droite dans la partie « A propos » pour le voir). Pour les autres points que tu mentionnes, je ne les ai pas rencontrés, étant donné que j’ai mis en place des plans d’investissement programmés, donc je ne me connecte quasiment jamais à la plateforme.
Arf, c’est vraiment dommage que DeGiro ait augmenté ses frais, c’était leur gros point fort à la base…