Investir seulement 50 € par mois : est-ce vraiment utile ?

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Par Julien

13/10/2021


Tout le monde ne peut pas faire comme les plus gros investisseurs, ceux qui investissent chaque mois plusieurs milliers d’euros.

Si vous ne pouvez investir que 50 € par mois, cela vaut-il vraiment le coup de le faire ? Et si vous pensez ne même pas avoir 50 € à investir ?

Dans cet article, je vais vous donner des astuces pour vous créer un budget investissement de 50 € par mois. Nous verrons ensuite que, même avec cette somme qui peut paraître faible, vous pouvez atteindre des sommes assez folles !…

Vous pensez ne pas avoir les moyens d'investir ?

Vos fins de mois sont difficiles ? Vous n’arrivez pas à mettre d’argent de côté ? Si c’est votre cas, vous vous dîtes sûrement que vous ne pourrez jamais investir.

Pourtant, en prenant un peu de recul, vous pourriez vous rendre compte qu’en changeant quelques-unes de vos habitudes, vous seriez capable de vous dégager quelques dizaines d’euros par mois.

Nous avons tous nos habitudes vis-à-vis de notre argent. Ces habitudes, nous les avons parfois depuis si longtemps qu’elles nous semblent normales et inchangeables. En réalité, rien n’est figé.

Il y a quelques années, j’ai moi-même totalement remis en question ma gestion financière. Depuis, je suis plus serein, je profite plus de mes dépenses « plaisir » et j’investis efficacement pour préparer les années futures.

Si vous pensez ne pas pouvoir investir 50 € par mois, voici quelques pistes pour tenter d’y parvenir.

Cependant, comme je le rappelle régulièrement, avant d’investir vous devez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent de côté pour faire face aux imprévus de la vie quotidienne. C’est absolument essentiel pour vous sécuriser et investir en toute confiance !

Cadrez vos dépenses "plaisir"

Comment décidez-vous de vous offrir le dernier iPhone, ou de partir une semaine en vacances aux Canaries ? Si vous vous contentez d’un rapide coup d’œil sur votre compte-courant, ce n’est probablement pas la meilleure façon de faire !

Pour avoir une totale maîtrise de vos dépenses et réussir à économiser pour investir, utilisez la « Méthode des enveloppes ».

Si vous ne connaissez pas cette méthode, elle est très simple :

Bien sûr, ces enveloppes n’ont pas besoin d’être réelles. Personnellement, je gère mes enveloppes de manière virtuelle, avec mon Livret A et un fichier Excel tout simple.

Si vous voulez procéder de la même manière, je vous mets d’ailleurs à disposition le fichier « Finances Faciles ». Vous pouvez le télécharger gratuitement en vous rendant dans la section « Les outils EtreInvesti« .

Optimisez vos charges

Certaines de vos dépenses peuvent être réduites, voire supprimées et d’autres non. C’est ce qu’on appelle « les charges incompressibles ». Loyer, impôts, alimentation, transport : toutes ces dépenses sont obligatoires pour vivre de manière convenable.

Pourtant, bien que vous ne puissiez pas complètement les éviter, vous pouvez tout de même tenter réduire ces charges.

Voici quelques idées simples et efficaces pour vous dégager quelques dizaines d’euros à investir (cette liste est loin d’être exhaustive) :

Ces astuces peuvent paraître toutes bêtes, mais en les cumulant vous pouvez économiser plusieurs dizaines d’euros par mois.

Et si vous ne travaillez pas encore ?

Les solutions que je vous ai données dans les paragraphes précédents supposent que vous touchiez un salaire.

Et si vous ne travaillez pas encore ? Est-ce impossible d’investir ?

Je pense raisonnablement que, dès 18 ans, pas mal de personnes sont capables d’investir 50 € par mois.

50 € par mois, c’est l’équivalent de 600 € sur une année. A 18 ans, on peut obtenir cette somme de plusieurs manières :

Tout dépend de votre horizon d'investissement

Si vous ne pouvez investir en Bourse que 50 € par mois, il y a deux bonnes raisons de ne pas le faire sur du court terme :

Si vous avez déjà lu quelques-uns de mes articles, vous savez probablement que j’investis principalement dans des ETF.

Ces actifs étant liés aux actions, leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Pour avoir un maximum de chances d’être rentable avec ce type d’investissements, il est nécessaire d’investir sur le long terme.

La question est donc de savoir à partir de quel horizon de temps cela vaut le coup d’investir 50 € dans des ETF, aussi bien en termes de gains qu’en termes de risque.

Vous prévoyez d'utiliser votre capital dans moins de 5 ans

Si vous comptez utiliser votre capital d’ici moins de 5 ans, ne l’investissez clairement pas en Bourse.

Vous retrouvez d’ailleurs cette même recommandation dans les documents d’information qui accompagnent chaque ETF (les DICI). Vous y trouvez toujours une phrase du style : « la durée minimum d’investissement recommandée est de 5 ans ».

Pourquoi 5 ans ? Parce qu’au bout de 5 ans, vous avez une forte probabilité que vos investissements vous délivrent une performance positive.

Alors, que faire de votre argent si vous ne pouvez pas l’immobiliser plus de 5 ans ?

Dans ce cas, je placerais chaque mois ces 50 € sur un Livret A, ou sur un Fonds Euros d’Assurance-Vie.

Si vous avez un peu plus de temps, que vous envisagez d’utiliser votre capital d’ici 5 ou 10 ans et que vous êtes prêt à prendre quelques risques, vous pouvez opter pour une solution hybride :

Vous n'aurez pas besoin de votre capital dans les 10 ans à venir

Si vous pouvez vous passer de votre capital pendant au moins 10 ans, la solution la plus simple et la plus efficace est d’investir dans des ETF.

En choisissant bien vos ETF, vous pouvez raisonnablement espérer gagner entre 6 % et 10 % par an. Plus vous investirez longtemps, plus vous aurez de chances d’obtenir ce genre de rendements.

Personnellement, cela ne fait qu’un peu plus de 3 ans que j’investis et malgré deux périodes de baisse des marchés (en décembre 2018 et en mars 2020), la performance de mon Portefeuille se trouve dans actuellement dans cet intervalle :

Cela ne signifie pas que ce sera toujours le cas dans les mois à venir, juste que c’est possible malgré des périodes de baisse.

Combien pouvez-vous gagner en investissant 50 € par mois ?

J’ai calculé l’évolution d’investissements de 50 € par mois, avec des rendements de 6 % et 10 % par an, sur une durée maximale de 45 ans (que vous pouvez atteindre en commençant à investir très jeune).

Etant donné que les marchés ont historiquement délivré des rendements annuels d’environ 6 à 10 % (varie selon les indices), vous avez de fortes probabilités que votre capital évolue entre ces deux courbes sur le long terme :

Résultats :

Alors, que pensez-vous de ces résultats ?

Vous ne trouvez pas que cela peut-être super intéressant de n’investir « que » 50 € par mois ?!

Vous vous dîtes peut-être : « ce n’est vraiment intéressant qu’au bout de 40 ans, c’est trop long ». C’est vrai que pour une telle durée, les gains potentiels sont impressionnants. Néanmoins, si vous n’investissez que pendant 20 ans, vous pouvez quand même obtenir entre 12 000 € et 24 000 € de bénéfices, juste avec 50 € par mois !

Autrement dit, si vous commencez à investir 50 € par mois à 40 ans, vous atteindrez la retraite avec de quoi vous payer une voiture. Si vous commencez à 20 ans, vous pourrez vous payer une maison !

Petite nuance : cette simulation vous donne l’évolution d’un capital brut (pas de fiscalité appliquée). Selon les supports d’investissement que vous utilisez, vous devrez retirer un certain pourcentage de ce capital pour savoir ce que vous toucherez réellement. C’est là que le PEA est très intéressant : seuls 17,2 % de vos gains vous seront retirés (avec la fiscalité actuelle).

Conclusion

Si vous avez moins de 10 ans devant vous, je pense que cela ne vaut pas vraiment le coup d’investir 50 € par mois en Bourse. Au bout de 10 ans et 6 000 € investis, le bénéfice potentiel n’est « que » de 2 000 € à 4 000 €. C’est toujours bon à prendre, mais cela me semble assez faible par rapport au temps que vous aurez dû patienter.

Si par contre vous avez au moins 20 ans devant vous, investir 50 € par mois en Bourse est loin d’être inutile ! 

Seriez-vous partant pour transformer 18 000 € en 100 000 € sur 30 ans, ou encore 24 000 € en 280 000 € sur 40 ans ? Perso, je dis OUI !

N’attendez plus !! 😉

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