Ramify : la gestion pilotée la moins chère du marché

Select Dynamic field
08/04/2022

Vous cherchez un moyen d’investir vos économies efficacement et sans devoir gérer votre capital ?

C’est possible grâce à la gestion pilotée !

Et parmi les sociétés qui vous proposent ce type de services, il y en a une qui est récemment apparue sur le marché et qui bouscule les leaders du marché : Ramify.

Quels services proposent-ils ? Quels sont leurs atouts ? Comment ouvrir un compte chez eux ? Toutes les réponses dans cet article.

Et je vous donne rendez-vous en fin d’article, un bonus à ne pas manquer vous attend !

Ramify, qu'est-ce que c'est ?

Ramify est une startup, créée en 2021. Son but est de proposer une gestion pilotée efficace à prix réduit.

Elle a été fondée par Samy Ouardini et Olivier Herbout, deux ingénieurs diplômés de l’école Centrale, une des meilleures écoles d’ingénieurs en France. Les deux amis ont eu l’idée de créer Ramify pendant le premier confinement, en 2020. Ils ont constaté un manque d’éducation financière en France et ont voulu combler ce manque en proposant une solution clé en main.

Mais qui de mieux que son cofondateur pour vous parler de Ramify ?

Je vous laisse donc visionner cette courte vidéo, dans laquelle Olivier Herbout vous parle de son projet :

Créée il y a moins d’un an, la jeune startup se développe rapidement. A la base, Ramify ne proposaient que d’investir par un contrat d’assurance-vie. Aujourd’hui, leur offre s’étoffe avec des solutions pour investir dans l’immobilier.

Ramify Vie

C’est la première solution qu’ils ont développée : l’investissement via une assurance-vie.

Le principe d’une gestion pilotée est de gérer, à votre place, la répartition de votre capital dans différents actifs, en fonction de vos objectifs. 

Bien sûr, les actifs dans lesquels votre capital est investi dépendent du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Ce risque est estimé sur une échelle de 1 à 10 lors de l’ouverture de votre compte.

Pour rendre leur gestion pilotée la plus efficace possible, Ramify investit votre capital uniquement dans des ETF, en raison de leurs frais réduits et de leurs bonnes performances à long terme.

Enfin, pour optimiser fiscalement vos investissements, Ramify vous proposera de répartir vos investissements entre un contrat d’assurance-vie et un PER. 

Ramify Immobilier

L’offre de Ramify s’est récemment étoffée avec une solution immobilière : l’investissement en SCPI.

Les SCPI, pour Société Civile de Placement Immobilier, sont des sociétés de gestion de parcs immobiliers. Elles génèrent deux types de revenus : des loyers, perçus chaque mois, et des plus-values, lorsqu’elles revendent certains biens.

Quand vous investissez dans une SCPI, vous touchez régulièrement des loyers. En fonction des SCPI, cela peut être tous les mois, ou tous les trimestres.

Les biens détenus par les SCPI peuvent être de plusieurs types : locaux commerciaux, bâtiments résidentiels, bureaux, zones de stockage, etc. Il est donc possible de diversifier ses investissements en SCPI.

NB : Dans cet article, je me focalise sur l’offre Ramify Vie.

Les atouts de Ramify

Si vous faites appel à une gestion pilotée c’est, selon moi, pour deux raisons principales :

Pour se placer parmi les meilleurs prestataires du marché, une solution de gestion pilotée doit avoir deux qualités : simplicité et faible coût.

Bonne nouvelle, Ramify est au top sur ces deux points !

Une interface agréable et intuitive

Pour commencer, la page d’accueil est sobre et intuitive :

En parcourant cette page, vous découvrirez les objectifs de Ramify, les performances que vous pouvez envisager en leur faisant confiance et les avis de certains clients.

Le menu, en haut au centre de la page, vous donne accès à plusieurs types de contenus :

Pour ouvrir un compte chez Ramify et commencer à investir avec eux, il vous suffit de cliquer sur le bouton jaune, en haut à droite. Nous reviendrons sur le processus d’inscription un peu plus loin dans cet article.

De manière générale, la navigation sur le site est très facile, même sans être un génie de l’informatique !

Les frais les plus bas du marché

En optant pour une gestion pilotée, vous devrez payer plusieurs types de frais :

Plus les frais sont faibles, plus la performance de vos investissements sera élevée. Il faut donc privilégier des frais les plus bas possible.

Ces dernières années, deux acteurs avaient bousculé le marché de la gestion pilotée, en proposant des frais très réduits : Nalo et Yomoni.

Eh bien Ramify va encore plus loin qu’eux ! Vous pouvez le constater par vous-même dans le tableau suivant :

Pour être plus compétitif que ses concurrents, Ramify limite tous les types de frais :

Ce dernier point m’a interpelé : les frais de gestion d’ETF annoncés par Ramify sont-ils réalistes ?

J’ai fait le test en simulant l’ouverture d’un compte. Vers la fin du processus d’inscription, Ramify vous suggère un panier d’ETF. J’ai calculé les frais moyens des ETF qu’ils me proposaient, pour vérifier s’ils étaient bien de 0,2 %…

Verdict : 0,18 %. Ramify semble donc pouvoir tenir les 0,2 % de frais d’ETF annoncés et donc 1 % au total.

Ramify est bien le leader de la gestion pilotée à moindres frais, mais attention, cette offre prendra fin le 2 mai 2022 ! Après cette date, les frais seront de 1,55 %, ce qui restera la meilleure offre du marché, mais avec une marge bien plus réduite.

Peut-on avoir confiance en Ramify ?

Quand il s’agit de placer son argent, la première question qui nous vient est de savoir si l’intermédiaire qui nous intéresse est digne de confiance.

Qui confierait ses économies, durement gagnées, au premier venu ? Pas moi. Et vous non plus.

Il existe des moyens pour vous assurer que votre argent est entre de bonnes mains et Ramify dispose de plusieurs atouts en la matière.

Ramify est régulé par l'AMF et enregistré à l'ORIAS

Ramify ne peut pas faire n’importe quoi avec votre argent. 

D’une part, leurs activités sont surveillées par l’AMF, l’Autorité des Marchés Financiers. Il s’agit d’un organisme dont les objectifs sont de :

D’autre part, Ramify est enregistré à l’ORIAS, l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en ASsurance, banque et finance. Cet organisme est chargé d’homologuer les intermédiaires en assurance, ce qui prouve qu’il ne s’agit pas d’une société fantôme.

Astuce : si vous avez un doute sur un intermédiaire, vous pouvez consulter la Liste Noire de l’AMF. Elle recense tous les sites dont les activités sont douteuses.

APICIL, un assureur de renom

Si vous décidez de vous engager avec Ramify, seule la gestion de votre portefeuille sera sous leur responsabilité. Votre argent, quant à lui, sera confié à l’assureur APICIL.

Quoi ? C’est qui ceux-là ?

Rassurez-vous, APICIL est un assureur bien connu. Le groupe APICIL, fondé en 1938, détient également les fonds des épargnants détenant des contrats Linxea Zen.

Si vous souhaitez en savoir plus sur APICIL, voici une petite interview de son directeur général adjoint.

Des recommandations de valeur

Quand un nouveau produit ou service arrive sur le marché et qu’il vaut le détour, beaucoup de monde s’y intéresse. 

C’est le cas de Ramify, qui a fait l’objet de pas mal d’articles de la part de sites reconnus tels que :

L’ensemble des articles de presse sur Ramify se trouvent juste ici.

Comment s'inscrire chez Ramify ?

Voyons si le processus d’inscription Ramify est aussi simple que d’investir avec eux.

Voici leur promesse :

Seulement 10 minutes pour s’inscrire ? Est-ce bien vrai ?

Pour le vérifier, j’ai simulé l’ouverture d’un compte en parcourant leur processus d’inscription

Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte Ramify (vous pouvez cliquer sur les images pour les agrandir) :

1. Adresse email et mot de passe

Vous devrez tout d’abord renseigner votre adresse email, et choisir un mot de passe qui vous servira à vous connecter à votre compte :

Vous recevrez ensuite un email contenant un lien. Cliquez dessus pour valider votre adresse email.

2. Définissez votre projet

Après avoir validé votre adresse email, vous devrez renseigner votre projet :

En choisissant l’option « Créer un projet d’épargne », vous laissez à Ramify le soin de vous proposer le(s) support(s) d’investissement le plus adapté aux objectifs que vous leur donnez à l’étape suivante.

Si votre choix est fait entre PER et assurance-vie, choisissez l’une des deux dernières options.

3. Déterminez vos objectifs

En choisissant l’option « Créer un projet d’épargne », vous aurez alors le choix entre 3 objectifs :

Pour ce test, j’ai choisi l’objectif « Optimiser mes revenus ».

4. Les sommes que vous souhaitez investir

Vient ensuite le moment de renseigner le capital que vous souhaitez investir au départ, les versements mensuels et la durée d’investissement que vous envisagez :

Vous n’êtes pas obligé d’indiquer des versements mensuels, cette donnée est toujours modifiable par la suite.

5. Investissements standards ou ESG ?

Si vous souhaitez investir dans des actifs qui prêtent une attention particulière aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, vous pouvez sélectionner l’option « Environnement et développement durable » :

6. Le risque recommandé par Ramify

En fonction de vos objectifs, Ramify vous suggérera un niveau de risque :

A partir de ce niveau de risque, Ramify vous suggère ensuite une répartition de votre capital entre plusieurs ETF :

Gardez bien à l’esprit que le niveau de risque que Ramify vous suggère n’est qu’une proposition. Vous pouvez le modifier en cliquant sur la coche « Modifier le risque de mon portefeuille ».

7. Simulation avec les performance passées

A partir des ETF recommandés, Ramify vous montre quelle aurait été la performance de vos investissements sur les 10 dernières années :

8. Support recommandé

Si vous avez sélectionné l’option « Créer un projet d’épargne« , Ramify vous recommandera un support d’investissement. 

Lors de ma simulation, c’est un PER qui m’a été recommandé, ce qui est bien en phase avec l’objectif d’optimisation des revenus que j’avais renseigné, le PER permettant de défiscaliser une partie de vos revenus.

8. Projection du capital

A partir des ETF recommandés et des sommes que vous prévoyez d’investir, Ramify simule le capital que vous pourrez espérer obtenir au fil des années :

9. Finalisation de l'inscription

Cette dernière étape est la moins fun, mais elle est indispensable. Elle permettra à Ramify d’établir votre contrat, à partir de vos données personnelles et des documents que vous leur fournirez.

Mon avis sur le processus d'inscription Ramify

Alors, est-ce que la promesse est tenue ?

Pour moi c’est OUI !

Le processus d’inscription est simple, chaque étape étant bien expliquée, mais aussi très visuel, avec des graphiques qui vous donnent la composition de votre portefeuille et son évolution probable.

Concernant les 10 minutes annoncées, cette durée est tenable, à condition d’avoir une idée précise de votre besoin, d’avoir tous les documents requis à disposition et de ne pas trop jouer avec les simulations !

Alors, devriez-vous investir avec Ramify ?

Au travers de mon blog, je cherche à vous montrer que vous pouvez facilement investir par vous-même. Néanmoins, cela vous demandera un peu d’implication pour vous former, puis quelques minutes par mois pour gérer votre portefeuille.

Si vous n’avez pas l’envie, ou pas le temps pour le faire, la gestion pilotée est une bonne solution, mais elle a forcément un coût, le coût de la tranquillité.

Avec Ramify, ce coût est réduit au minimum : 1 % de frais, tout compris (cette offre n’est valable que jusqu’au 2 mai 2022). Vous payez ainsi moins de frais que si vous investissiez votre argent dans des fonds actifs et en plus Ramify gère votre portefeuille à votre place !

Au-delà de ces frais hyper réduits, ce que j’apprécie tout particulièrement avec Ramify, c’est qu’ils investissent votre argent dans des ETF, mes actifs favoris. En effet, des études ont démontré que, sur le long terme, les ETF délivraient de meilleures performances que 90 % des fonds actifs.

Pour résumer, je dirais que Ramify c’est la tranquillité et l’efficacité à moindre coût !

 

Si vous souhaitez ouvrir un compte Ramify, j’ai obtenu pour vous un code promo qui vous permettra d’obtenir :

3 mois de frais de gestion remboursés, dans la limite de 500 €

3 mois de frais de gestion remboursés, dans la limite de 500 €

Pour en bénéficier, il vous suffit d’entrer le code promo ETREINVESTI lors de votre inscription !

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

D'autres articles qui pourraient vous intéresser !

>