Avec plus de 1,4 million de clients, Fortuneo s’est imposée comme une référence parmi les banques en ligne. Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, elle propose une offre bancaire complète, mais aussi un service de courtier en Bourse qui attire de nombreux investisseurs.
Pourquoi s’intéresser à Fortuneo en 2025 ? Quels sont ses atouts en tant que banque et courtier ? Son offre est-elle compétitive face aux autres acteurs du marché ?
Dans cet article, nous allons explorer les différents produits et services proposés par Fortuneo, en mettant un accent particulier sur son offre d’investissement. Vous découvrirez ainsi si cette plateforme correspond à votre profil d’épargnant et d’investisseur.
Les services bancaires de Fortuneo
Avant d’être un courtier en Bourse, Fortuneo est avant tout une banque en ligne complète. Elle propose une large gamme de services bancaires.
Mais que vaut réellement son offre bancaire ? Tour d’horizon de ses principaux services.
Les comptes-courant et cartes bancaires
Fortuneo propose plusieurs types de comptes courants, que ce soit un compte individuel ou joint.
Si vous décidez de transférer votre compte depuis une autre banque, Fortuneo s’occupe de toutes les démarches pour vous, vous simplifiant ainsi la tâche.
Concernant les cartes bancaires, Fortuneo met à disposition trois options principales :
FOSFO MASTERCARD
- Aucune condition d'épargne ni de revenus
- Gratuite si au moins une opération/mois (sinon 3 €)
- Aucun frais à l'étranger
GOLD MASTERCARD
- 1800 € de revenus
- Gratuite si au moins une opération/mois (sinon 9 €)
- Aucun frais à l'étranger
- Débit immédiat ou différé
- Assistance et assurances voyages
WORLD ELITE MASTERCARD
- 4000 € de revenus
- Gratuite si 4000 € versés sur le compte/mois (sinon 50 €/trimestre)
- Aucun frais à l'étranger
- Débit immédiat ou différé
- Assistance et assurances voyages
- Accès privilégiés en voyage et service de conciergerie
En plus de ces cartes classiques, Fortuneo permet également d’accéder à une gamme de cartes American Express, offrant encore plus d’options et d’avantages à ses clients.
Les livrets d'épargne
Fortuneo propose trois solutions d’épargne, adaptées à différents besoins :
- Livret A : le classique de l’épargne réglementée. Il fonctionne exactement comme dans n'importe quelle banque, avec un taux défini par l'Etat et des intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
- LDDS : similaire au Livret A, il permet d’épargner en toute sécurité tout en finançant des projets à vocation sociale ou environnementale.
- Livret + : une offre exclusive de Fortuneo. Actuellement, ce livret bénéficie d’un taux annuel brut promotionnel de 4,50 % pendant 3 mois, avant d’être ramené à 1,80 %. Cette offre est valable jusqu’au 11 avril 2025.
Les crédits immobilier et personnel
Fortuneo propose deux types de crédits : le crédit immobilier et le crédit personnel. Bien que ces offres puissent intéresser certains profils, je préfère personnellement m’en passer.
Le crédit personnel
Si vous suivez une gestion financière rigoureuse, le crédit à la consommation est souvent une mauvaise idée. Plutôt que de financer une dépense plaisir avec un prêt à un taux élevé, je préfère anticiper et économiser progressivement. Cette approche permet d’éviter des intérêts inutiles et de garder un budget équilibré.
Le crédit immobilier
L’achat immobilier, en revanche, justifie davantage le recours à un crédit. Toutefois, je ne suis pas convaincu par les démarches en direct auprès d’une banque, même en ligne. Je préfère passer par un courtier spécialisé, qui peut mettre en concurrence plusieurs établissements pour négocier de meilleures conditions.
Un courtier optimise également le montage du prêt et vous aide à réduire le coût de l’assurance emprunteur en vous orientant vers une délégation d’assurance. Cette seule démarche peut faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du crédit.
L'offre bourse de Fortuneo
Passons maintenant à l’offre Bourse de Fortuneo, un secteur où la banque en ligne se distingue par ses tarifs compétitifs et une large gamme de supports d’investissement.
Les supports disponibles
Fortuneo offre une gamme variée de supports d’investissement, permettant à chacun de trouver une solution adaptée à ses objectifs. Voici un aperçu de ces supports :
- PEA (Plan d'Epargne en Actions) : le compte d'investissement le plus avantageux fiscalement, qui permet d'investir en bénéficiant d'une exonération d'impôt après 5 ans de détention.
- PEA-PME (PEA Petites et Moyennes Entreprises) : similaire au PEA, ce support permet d'investir dans des entreprises de taille intermédiaire, tout en bénéficiant des mêmes avantages fiscaux que le PEA classique.
- CTO (Compte-Titres Ordinaire) : un compte permettant d’investir librement dans une large gamme d’actifs, sans restriction géographique. Les dividendes et plus-values sont soumis à l'impôt sur le revenu.
- Assurance-vie : un support permettant d’investir dans des unités de compte ou des fonds en euros, avec des avantages fiscaux liés à la durée de détention.
- PER : un support permettant de préparer sa retraite en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur les sommes versées, tout en investissant dans une large gamme de supports financiers.
Les frais d'ordre de Fortuneo
Pour les investisseurs utilisant un PEA, un PEA-PME ou un Compte-Titres Ordinaire, Fortuneo applique une grille tarifaire claire et compétitive.
Contrairement aux banques traditionnelles, le courtier ne prélève aucun droit de garde, ce qui est désormais la norme parmi les courtiers en ligne.
Fortuneo propose trois formules pour les ordres passés sur Euronext :
STARTER
- 0 € pour le premier ordre inférieur à 500 € du mois et 0,35 % sinon
PROGRESS
- 4,90 € pour les ordres inférieurs à 3 000 € et 0,15 % sinon
TARDER PRO
- 9,50 € pour les ordres inférieurs à 10 000 € et 0,10 % sinon
Le choix du plan dépend de votre fréquence de passage d’ordres et des montants investis.
Si vous investissez moins de 500 € une seule fois par mois, l’offre STARTER est imbattable : aucun frais de courtage pour ce premier ordre.
Pour des ordres plus fréquents ou plus élevés, PROGRESS et TRADER PRO deviennent plus intéressants en raison de leurs frais réduits sur les montants importants.
Dans le tableau ci-dessous, j’ai comparé Fortuneo avec trois autres courtiers en ligne réputés, en prenant l’hypothèse d’un seul ordre par mois sur Euronext :
Avec un ordre mensuel inférieur à 500 € gratuit, Fortuneo est le courtier le moins cher pour ces petits montants et reste compétitif pour des ordres plus élevés.
Inscription, interface et service client
Fortuneo cherche à rendre ses services accessibles au plus grand nombre, que ce soit pour la gestion bancaire ou l’investissement en Bourse.
Cela passe par une inscription simplifiée ainsi que des interfaces web et mobile intuitives, conçue pour offrir une expérience fluide et agréable aux utilisateurs. Voyons ce qu’il en est réellement.
Le processus d'inscription
L’ouverture d’un compte chez Fortuneo est simple et rapide. En quelques minutes, votre demande est finalisée.
Préparez votre pièce d’identité, nécessaire pour finaliser votre inscription, et munissez-vous de votre téléphone portable : un code vous sera envoyé pour signer votre contrat en ligne.
Tout se fait entièrement en ligne grâce à une signature électronique sécurisée, évitant ainsi l’envoi de documents papier.
Une fois votre dossier complété et validé, le compte est généralement activé sous quelques jours.
Vous pouvez visualiser les étapes du processus d’ouverture d’un compte ci-dessous :
L'interface web
L’espace client de Fortuneo est sobre et fonctionnel.
La page d’accueil regroupe plusieurs informations, mais les textes ont quasiment tous la même taille, avec peu de couleurs et aucun visuel marquant. Cela peut donner une impression un peu austère, bien que l’ensemble reste clair et lisible.
Souscrire à d’autres produits est simple : il suffit de cliquer sur l’onglet « Nos produits », situé en haut au milieu de la page. Cela permet d’accéder rapidement aux différentes offres de Fortuneo.
Pour investir en Bourse, la première étape est souvent la recherche d’ETF. Chez Fortuneo, cela passe par le screener accessible via « Accès marchés » > « Trackers ».
Malheureusement, ce screener manque de critères de filtrage avancés. Seuls quelques filtres sont disponibles :
- Emetteur (mais on ne le connaît pas toujours à l'avance)
- Classe d’actif
- Zone géographique
- Eligibilité (SRD, PEA, PEA-PME)
En revanche, il est impossible de filtrer par frais de gestion, rendement passé ou politique de dividendes, ce qui est regrettable pour affiner sa sélection.
Une fois l’ETF trouvé, passer un ordre est simple et rapide. L’interface pour acheter ou vendre des titres est bien pensée et fluide.
Verdict : bien que fonctionnelle, l’interface web mériterait un rafraîchissement et l’ajout de fonctionnalités supplémentaires, notamment pour la recherche d’ETF.
L'interface mobile
L’application mobile de Fortuneo est plus intuitive et moderne que l’interface web. La navigation est fluide, avec une organisation bien pensée des menus et fonctionnalités essentielles.
Comme pour la plupart des applications bancaires, une mesure de sécurité empêche la capture d’écran, ce qui ne me permet pas de vous présenter concrètement l’aspect de l’interface mobile Fortuneo.
Investir en Bourse via l’appli mobile
Si vous espériez un screener plus avancé que celui de l’interface web… mauvaise nouvelle : il n’y en a tout simplement pas (ou alors il est très bien caché et je ne l’ai pas trouvé). Cela complique la recherche d’ETF et d’actions directement depuis l’application, ce qui est regrettable.
En revanche, le passage d’ordre sur mobile est tout aussi simple et intuitif que sur ordinateur.
Verdict : une interface mobile agréable et efficace pour la gestion courante, mais un manque d’outils pour l’investissement boursier.
Le service client
Fortuneo met à disposition deux principaux moyens de contact pour assister ses clients. Vous pouvez les joindre :
- Par téléphone : du lundi au vendredi de 9h à 19h. Je n’ai pas encore eu l’occasion de tester ce service, donc difficile d’évaluer sa réactivité et son efficacité.
- Par mail : avec un délai de réponse qui peut varier. Pour ma part, j’ai envoyé un message un dimanche et obtenu un retour le mardi, soit un délai de deux jours ouvrés, ce qui reste raisonnable.
Mon avis : Fortuneo propose des horaires d’assistance corrects pour une banque en ligne, mais il manque selon moi un support le samedi pour s’adapter aux contraintes des clients actifs en semaine.
Mon avis sur l'offre Fortuneo
Fortuneo s’impose comme un poids lourd des banques en ligne, avec une offre très complète couvrant les services bancaires classiques, l’épargne, le crédit et l’investissement en Bourse.
En matière de courtage, ses tarifs sont particulièrement compétitifs pour les investisseurs passifs. Si vous passez un seul ordre par mois de moins de 500 €, aucun frais de courtage, ce qui en fait l’un des courtiers les plus attractifs dans ce cas de figure.
L’interface web mériterait un rafraîchissement, avec plus de clarté et une meilleure ergonomie. Côté Bourse, le screener d’ETF est trop limité, et l’absence de filtres avancés complique la sélection des investissements. Sur l’application mobile, l’expérience utilisateur est plus agréable, mais l’absence totale de screener est un vrai manque.
Points forts :
- Large gamme de produits bancaires et d’investissement
- Tarifs attractifs, notamment pour les petits investisseurs
- Interface mobile intuitive
Points faibles :
- Interface web vieillissante et manque de filtres avancés
- Pas de screener sur l’application mobile
Parrainage
Si vous souhaitez ouvrir un compte Fortuneo, je peux vous parrainer. Vous obtiendrez un bonus et moi également (vérifiez les conditions et avantages du moment).
Pour cela, il vous suffit de renseigner mon code parrain (13671038) lors de votre inscription.
Pour débuter votre inscription, vous pouvez cliquer sur le bouton ci-dessous :
Bonjour Julien,
A partir du 18 mars, les tarifs vont évoluer notamment sur les frais de courtage voici un extrait du mail reçu
Mise à jour des frais de courtage sur OPC (Organisme de Placement Collectif) partenaire :
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Ordre de souscription unitaire inférieur à 500 € : 0,50% (au lieu de 0 €) sur PEA/PEA- PME et 11,96 € sur compte-titres ordinaire (CTO).
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Ordre de rachat unitaire inférieur à 500 € : 11,96 € sur compte-titres ordinaire (CTO) et 0.50% (au lieu d’un maximum de 6 €) sur PEA/PEA- PME.
Par contre jusqu’à la fin de l’année ils ont une offre avec Amundi :
Chaque mois, les frais de courtage de votre 1er ordre d’achat vous sont remboursés1, sur plus de 30 ETF Amundi disponibles.
Pour un ordre d’achat compris entre 800 € et 100 000 €.
Offre valable du 01.01.2025 au 31.12.2025 inclus.
Bonjour Gab, Julien
Du coup FORTUNEO se place au même niveau que BOURSOBANK avec ces nouveaux tarifs.
Ce qui place Trade Republic et Saxo plus interessant.
Hello Yipikai,
Tout dépend si on investit en ETF ou en fonds actifs (voir ma réponse à Gab). 🙂
Hello Gab,
Merci pour cette information !
Je viens de jeter un œil à leur futur grille tarifaire : ces changements ne concernent pas les ETF (voir (1) en bas de la page 11). Les ordres de moins de 500 € resteront donc gratuits quand on investit en ETF ! 🙂
Bonjour,
Pour ma part je considère que Fortunéo n’a aucune réactivité quant aux cas particuliers.
J’ai tenté de souscrire par courrier. J’envoie mon dossier avec comme justificatif de domicile, un avis de redevance. Dans mon cas je verse une redevance et non un loyer.
Par courriel ils m’informent qu’il manque le justificatif de domicile. Par retour courriel je les informe de ma situation. Pas de réponse.
Au bout d’un mois je contacte leur service client par téléphone. Ils retrouvent mon dossier et me promettent une réponse au plus tard fin de semaine. J’attends encore !
J’ai fini par faire opposition à mon chèque et me tourner vers HelloBank, où j’ai déjà compte et épargne ouverts sur simple fourniture de l’avis d’imposition.
Le positif est que leur service client décroche rapidement, peu d’attente et conseiller poli.
Le négatif est que je me retrouve chez un courtier avec les frais d’une banque traditionnelle ne voulant pas courir le risque de subir les mêmes déboires ailleurs et de reporter mon entrée sur les marchés.
Soit Hellobank revoit sa copie soit je finirais par transférer le PEA lorsque je serais en mesure de fournir un justificatif mieux reconnu.
Hello Neptunia,
Merci beaucoup pour ton retour d’expérience et navré d’apprendre que tu as eu une mauvaise expérience avec Fortuneo.
Pour le justificatif de domicile, est-ce que tu aurais la possibilité de leur fournir une facture d’électricité ? Cela peut peut-être résoudre le problème.
J’espère que tu trouveras rapidement une solution…
L’électricité et l’eau sont hélas inclus dans la redevance. Certains fournisseurs acceptent aussi un certificat d’hébergement mais Fortunéo ne m’a jamais répondu bien que j’ai suggéré cette solution. Je pense régler mon souci avec un abonnement téléphonique. À moins que HelloBank ne propose rapidement une offre de bourse digne d’une banque en ligne venant de franchir le cap du million de clients. En attendant mon portefeuille est 100% BNP Paribas et exonéré de tout frais (hors courtage). Je suis prête aux 0.40% de droits de garde mais compte tenu de la taille du PEA, la commission par ligne amputerait la performance pour le moment.
J’espère que ton souci sera vite réglé, c’est pénible quand ça tire en longueur comme ça…