Amundi Sérénité PEA : boostez les liquidités de votre PEA

10/01/2025

Vous avez des liquidités qui dorment sur votre PEA ? Malheureusement, elles ne produisent aucun rendement et l’inflation grignote leur valeur jour après jour.

Mais saviez-vous qu’il existe une solution pour rentabiliser ces sommes ?

Dans cet article, je vous présente le fonds Amundi Sérénité PEA, un outil simple et efficace pour mettre vos liquidités à contribution. Vous découvrirez ses caractéristiques, ses avantages et des cas pratiques qui pourraient bien changer votre manière de gérer votre portefeuille.

Prêt à découvrir comment optimiser chaque euro de votre PEA ?

Que faire des liquidités dormantes de votre PEA ?

Dans un PEA, les sommes investies évoluent en fonction de la performance des actifs dans lesquels elles sont placées.

A l’inverse, les liquidités dorment, ne produisent aucun rendement et se font doucement grignoter par l’inflation.

Prenons deux exemples, avec un capital de 10 000 € soumis, d’une part à l’inflation de 2023 (+4,9 %) et d’autre part à celle de 2024 (+2 %). En apparence, la somme reste identique (il y aura toujours 10 000 € affichés sur l’interface de votre courtier), mais en réalité sa valeur s’effondre. En 10 ans, la valeur réelle de ce capital chute de 20 % avec une inflation à 2 % par an et de 40 % avec une inflation à 4,9 % !

L’impact de l’inflation sur vos liquidités est visible sur le graphique ci-dessous.

C’est ici qu’Amundi entre en jeu avec une solution adaptée : le fonds Amundi Sérénité PEA (FR0011408350). Ce dernier permet de placer temporairement vos liquidités en bénéficiant d’un rendement. Une option intéressante pour limiter les effets de l’inflation sur les liquidités de votre compte-espèces.

Amundi Sérénité PEA : une solution pour rentabiliser les liquidités de votre PEA

Le fonds Amundi Sérénité PEA offre une réponse aux investisseurs souhaitant protéger leurs liquidités de l’érosion due à l’inflation. Découvrons ensemble ses caractéristiques.

Le principe du fonds Amundi Sérénité PEA

Amundi Sérénité PEA vous permet de réduire l’impact de l’inflation sur votre compte espèces. Mais quel rendement pouvez-vous espérer ?

Ce fonds offre un rendement variable, indexé sur le taux €STR (Euro Short-Term Rate), un taux interbancaire à court terme reflétant le coût de financement des banques européennes. Depuis sa création, l’€STR est devenu une référence pour évaluer le rendement des liquidités en zone euro.

Pour que le fonds Amundi Sérénité PEA soit éligible au PEA, l’émetteur doit respecter une contrainte réglementaire : un minimum de 75 % des actifs du fonds doivent être investis dans des entreprises européennes.

Dans la pratique, le fonds Amundi Sérénité PEA investit dans des actions éligibles au PEA, mais utilise un mécanisme financier (swap) pour échanger leur performance contre celle de l’€STR. Ce fonctionnement est similaire à celui des ETF synthétiques, qui permettent d’investir dans des indices mondiaux ou américains au sein d’un PEA.

Le graphique ci-dessous illustre l’évolution du taux €STR depuis 2020. Actuellement, il se situe aux alentours des 3 %, offrant un rendement compétitif pour vos liquidités.

Les caractéristiques du fonds Amundi Sérénité PEA

Voici les caractéristiques essentielles du fonds Amundi Sérénité PEA :

Emetteur : Amundi Asset Management
ISIN : FR0011408350
Indice répliqué : €STR (Euro Short-Term Rate)
Prix de la part (au 05/01/25) : 103,80 €
Encours (au 05/01/25) : 916 millions d'euros
Frais de gestion : 0,64 %
Politique de dividendes : capitalisation
Réplication : synthétique
Eligible au PEA : oui

Avec un prix de part aux alentours de 100 €, ce fonds est accessible, permettant aux petits investisseurs d’y placer une partie de leurs liquidités inutilisées.

Son encours supérieur à 900 millions d’euros témoigne de la confiance des investisseurs et garantit une pérennité rassurante.

Enfin, le fonds adopte une politique de capitalisation : les rendements générés par l’€STR sont réinvestis dans le fonds. Cette stratégie augmente progressivement la valeur de vos parts. Cela évite que les liquidités reversées soient à nouveau soumises à l’érosion de l’inflation.

En résumé, le fonds Amundi Sérénité PEA est un outil judicieux pour optimiser vos liquidités en attente d’investissement sur un PEA.

L'avantage BoursoBank

Si, comme moi, vous gérez votre PEA via la banque en ligne BoursoBank, une bonne nouvelle vous attend.

En consultant le fonds Amundi Sérénité PEA sur leur plateforme, j’ai découvert qu’il bénéficie de la classification « Produit Boursomarkets ».

Mais qu’est-ce que cela implique ?

Cela signifie que ce fonds est exempté de frais de courtage, aussi bien à l’achat qu’à la revente. Ainsi, chaque transaction sur ce fonds est entièrement gratuite, ce qui élimine un frein majeur à sa rentabilité.

Cet avantage rend le fonds Amundi Sérénité PEA chez BoursoBank encore plus intéressant pour optimiser la gestion de vos liquidités, en évitant les frais qui pourraient grignoter vos rendements.

Amundi Sérénité PEA : cas pratiques

Pour mieux comprendre l’intérêt de ce fonds, découvrons quelques exemples concrets qui illustrent comment il peut protéger et rentabiliser vos liquidités en attente d’investissement ou vous aider à ajuster le risque de votre PEA.

Exemples chiffrés de la rentabilité du fonds

Il arrive fréquemment que des liquidités se retrouvent sur le compte-espèces d’un PEA, sans être immédiatement réinvesties.

Voici deux cas pratiques :

Supposons que vous revendez pour 5 000 € d’actions, mais que vous décidez d’attendre une opportunité avant de réinvestir ce capital. Si cette opportunité ne se présente que six mois plus tard, placer cette somme dans le fonds Amundi Sérénité PEA à un taux €STR de 3 % pourrait générer environ 75 € de rendement, au lieu de laisser cet argent immobilisé sur le compte-espèces, où il perdrait de sa valeur.

Si vous recevez 30 000 € suite à un héritage, une prime ou un autre événement, vous n’allez peut-être pas vouloir tout investir d’un coup. En décidant d’investir 3 000 € par mois pendant 10 mois pour lisser vos points d’entrée, vous pourriez placer ces 30 000 € dans le fonds Amundi Sérénité PEA et effectuer des retraits mensuels de 3 000 €. Résultat ? Au bout des 10 mois, vous pourriez obtenir environ 400 € de rendement avec un taux €STR de 3 %.

Avant de pouvoir acheter des ETF ou des actions, il faudra penser à revendre une partie des parts du fonds Amundi Sérénité PEA, ce qui nécessite une certaine anticipation.

Utiliser le fonds Amundi Sérénité PEA pour moduler le risque de son PEA

Le fonds Amundi Sérénité PEA peut également jouer un rôle stratégique pour moduler le niveau de risque de votre portefeuille.

En assurance-vie, il est courant de répartir son capital entre fonds euros (peu risqué) et unités de compte (plus risquées). De manière similaire, vous pouvez ajuster le niveau de risque de votre PEA en gérant la répartition entre vos ETF et le fonds Amundi Sérénité PEA.

Les trois graphiques ci-dessous illustrent trois portefeuilles PEA avec des niveaux de risque différents, en fonction du pourcentage alloué à chaque type d’actif :

Conclusion

Le fonds Amundi Sérénité PEA se positionne comme une excellente alternative pour rentabiliser les liquidités non investies de votre PEA. Grâce à son rendement indexé sur le taux €STR, il permet de limiter l’impact de l’inflation sur votre capital, tout en conservant la flexibilité d’un compte-espèces.

Que vous cherchiez à moduler le risque de votre portefeuille, à patienter entre deux investissements ou simplement à éviter que votre argent ne perde en valeur, le fonds Amundi Sérénité PEA offre une solution adaptée aux investisseurs soucieux d’optimiser chaque euro de leur PEA.