Depuis son arrivée sur le marché, Trade Republic a séduit les investisseurs particuliers avec des services simples, accessibles et orientés vers leurs intérêts.
L’annonce tant attendue est enfin devenue réalité : le PEA Trade Republic est disponible ! Une excellente nouvelle pour tous ceux qui souhaitent combiner les avantages fiscaux du Plan d’Épargne en Actions avec les tarifs compétitifs et la modernité de ce courtier en ligne.
Dans cet article, nous allons tout passer en revue : le fonctionnement du PEA, les nouveautés introduites par Trade Republic, les points forts et les limites de cette nouvelle offre. Enfin, je vous aiderai à répondre à une question essentielle : faut-il ouvrir ou transférer son PEA chez Trade Republic ?
Préparez-vous à découvrir une option qui pourrait bien révolutionner la gestion de vos investissements en Bourse.
Un PEA, c'est quoi ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est le compte d’investissement le plus avantageux fiscalement en France. Il permet d’investir en Bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive, à condition de respecter certaines règles.
Son principal atout ?
Tant que les fonds restent sur le PEA, vous n’êtes pas imposé sur les gains réalisés, même si vous achetez et vendez des actions ou des ETF (aucune déclaration fiscale à réaliser non plus). Après 5 ans de détention, vous pouvez même retirer vos gains sans payer d’impôts. Seuls les prélèvements sociaux, actuellement fixés à 17,2 %, sont dus.
Le PEA est principalement destiné aux investissements dans des actions ou fonds européens. Cependant, grâce à des structures adaptées, vous pouvez également accéder à des ETF mondiaux tout en restant éligible au PEA.
À noter que le plafond des versements sur un PEA est de 150 000 €. Toutefois, ce montant ne limite pas la croissance de votre capital : les plus-values et dividendes peuvent faire grimper le solde bien au-delà de ce seuil.
Avec ses avantages fiscaux et son potentiel de diversification, le PEA est une solution incontournable pour les investisseurs souhaitant se constituer un patrimoine en Bourse en optimisant leur fiscalité.
Si vous souhaitez plus de précisions sur le PEA, vous pouvez consulter l’article dédié à ce support d’investissement.
Ce qui change chez Trade Republic
Depuis le 9 janvier 2025, Trade Republic a introduit des changements majeurs, marquant un tournant significatif dans son histoire. Voici ce qui évolue et pourquoi cela pourrait être une excellente nouvelle pour vous !
Ouverture d'une succursale Trade Republic en France
Trade Republic n’est plus seulement un courtier basé en Allemagne : une succursale française a vu le jour. Et cela change beaucoup de choses !
Jusqu’à présent, ouvrir un compte chez Trade Republic signifiait obtenir un IBAN allemand. Cela impliquait de déclarer ce compte chaque année auprès des impôts français.
Désormais, les nouveaux clients reçoivent directement un IBAN français. Quant aux clients existants, ils se verront attribuer leur IBAN français dans les semaines à venir.
La rémunération du compte-courant Trade Republic
Contrairement aux banques classiques où votre argent dort sur un compte-courant, Trade Republic continue de bousculer les codes.
Depuis plusieurs mois, ils proposent une rémunération indexée sur le taux de l’€STR, fixé par la BCE. Ce taux est actuellement de 3 % brut,
Les intérêts sont calculés chaque jour (visible en temps réel sur votre compte) et versés chaque mois. Bien que soumis à la flat tax de 30 %, ce taux reste compétitif en comparaison des comptes-courants non rémunérés des autres banques.
Initialement, cette rémunération était limité à 50 000 €. Avec l’ouverture de la succursale française Trade Republic, fini le plafond de 50 000 € !
La mise à disposition de l'Imprimé Fiscal Unique (IFU)
Avec la création de sa succursale française, Trade Republic simplifie la gestion fiscale de ses utilisateurs. Désormais, le courtier propose un Imprimé Fiscal Unique fiable et conforme aux normes françaises, mettant fin aux approximations des documents précédents.
Pour cette année (revenus 2024), l’IFU sera disponible, mais il est conseillé de vérifier les données. Dès 2026 (revenus 2025), votre déclaration d’impôt sera automatiquement préremplie grâce à l’intégration dans le système fiscal français.
Cette nouveauté aligne Trade Republic sur les standards des courtiers français et facilite grandement vos démarches fiscales.
Le PEA Trade Republic est là !
L’ouverture de la succursale française a permis à Trade Republic de lancer son propre PEA. Les nouveaux clients peuvent dès maintenant ouvrir leur PEA directement dans l’application.
Quant aux clients existants, il faudra patienter quelques semaines, le temps de recevoir leur IBAN français. Trade Republic informera ses utilisateurs au fur et à mesure, dès que cette fonctionnalité sera disponible pour eux.
Les avantages du PEA Trade Republic
Avec le lancement de son PEA, Trade Republic frappe fort et se positionne comme un sérieux concurrent. Découvrons ses atouts majeurs.
1 € symbolique pour prendre date
Trade Republic innove en versant 1 € symbolique directement sur le PEA de ses clients, pour prendre date.
Cette initiative garantit que le compte soit bien actif et que le décompte fiscal des 5 ans commence immédiatement.
Cet avantage peut paraître insignifiant, mais il vous évite toute mauvaise surprise d’une ouverture de PEA non validée !
Des frais bas pour un maximum d'économies
Trade Republic bouscule les codes avec des frais ultra-compétitifs !
- 0 € de frais d’ouverture, de droit de garde ou d’inactivité : ils se placent au même niveau que les meilleurs courtiers en ligne.
- 1 € par ordre : que vous investissiez 100 € ou 10 000 €, le montant des frais reste fixe, que ce soit à l'achat ou à la vente.
Mais ce n’est pas tout. Vous pouvez même éliminer ces frais d’ordre grâce à leurs plans d’investissement automatisés. Ce système vous permet d’investir régulièrement dans une valeur (chaque semaine, toutes les deux semaines, tous les mois ou chaque trimestre) sans payer le moindre frais de transaction.
Astuce : pour un ordre unique, créez un plan d’investissement sur la valeur souhaitée, laissez l’ordre s’exécuter, puis annulez le plan une fois terminé. Vous ne payerez pas de frais d’ordre.
Avec cette politique tarifaire, Trade Republic devient une solution imbattable pour les investisseurs soucieux de limiter les frais, maximisant ainsi leur rentabilité sur le long terme.
Les instruments disponibles sur le PEA Trade Republic
Avec 2 000 actions et 150 ETF éligibles, l’offre de Trade Republic peut sembler modeste, surtout en matière d’ETF. Mais qu’en est-il réellement de la concurrence ?
- BoursoBank : 100 ETF
- Fortuneo : 138 ETF
- Bourse Direct : 400 ETF
Résultat : Trade Republic dépasse BoursoBank et Fortuneo en nombre d’ETF disponibles pour le PEA. Bourse Direct propose 400 ETF, ce qui est impressionnant, mais cela peut également rendre les choix plus complexes.
Les avantages à venir du PEA Trade Republic
Le PEA de Trade Republic, déjà attractif, réserve des améliorations prometteuses.
Dès juin 2025, la possibilité d’acheter des fractions d’actions et d’ETF devrait être mise en place. Cette évolution très attendue permettra aux investisseurs de diversifier leur portefeuille, même avec de petites sommes.
Par ailleurs, bien que la législation actuelle interdise la rémunération des comptes-espèces PEA, des évolutions pourraient permettre à Trade Republic d’y appliquer à terme le principe de rémunération déjà en vigueur sur son compte-courant.
Ces développements à venir confirment l’engagement du courtier à rendre le PEA toujours plus compétitif et adapté aux besoins des investisseurs particuliers.
Petit rappel des autres avantages de Trade Republic (hors PEA)
Trade Republic ne se contente pas de révolutionner le PEA, il propose aussi des services attractifs pour simplifier et enrichir votre expérience d’investisseur.
Parmi eux, une carte bancaire innovante, idéale pour optimiser vos finances grâce à des fonctionnalités comme le saveback (1 % de cashback offert par Trade Republic et investi dans un plan d’investissement pour chaque achat, dans la limite de 15 € par mois) et le round-up (arrondi des paiements investi dans un plan d’investissement). En bonus, cette carte est sans abonnement, seul un montant initial est à régler (5 € ou 50 € selon le modèle choisi).
L’interface de Trade Republic est également l’un de ses points forts : simple, fluide et intuitive, elle rend l’investissement accessible à tous. Pour ceux qui souhaitent investir via un compte-titres ordinaire, la possibilité d’acquérir des fractions d’actions facilite la diversification sans besoin de gros capitaux.
Enfin, le programme de parrainage, efficace et rapide, permet de gagner des récompenses intéressantes tout en incitant vos proches à se lancer dans l’investissement.
Les limites du PEA Trade Republic
Le PEA de Trade Republic vient tout juste de faire son apparition. Il n’y a donc pas encore suffisamment de recul pour évaluer pleinement son fonctionnement. Cependant, compte tenu de l’innovation et du sérieux dont ce courtier a fait preuve jusqu’à présent, il y a de bonnes raisons de rester confiant quant à la qualité de ce nouveau produit.
Une question qui reste à explorer est celle du service client. Trade Republic est parfois critiqué pour ses temps de réponse. Espérons que l’ouverture de leur succursale française permettra d’améliorer ce point clé, surtout avec l’arrivée du PEA qui pourrait attirer un afflux massif de nouveaux clients.
Faut-il ouvrir ou transférer son PEA chez Trade Republic ?
La question mérite réflexion et dépend de votre situation : soit vous n’avez pas encore de PEA, soit vous en détenez déjà un chez un autre courtier.
Voyons comment aborder au mieux chacune de ces deux situations.
Cas 1 : vous n'avez pas encore de PEA
C’est la situation la plus simple.
Si vous souhaitez ouvrir un PEA, il vous suffit de comparer les différents courtiers en ligne pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Parmi les critères à considérer : les frais, les services annexes proposés, la qualité du service client, ou encore l’ordre minimum requis pour investir.
L’ouverture d’un PEA chez les meilleurs courtiers, comme Trade Republic, BoursoBank, Saxo, Fortuneo, ou Bourse Direct est généralement simple et rapide.
Trade Republic se démarque par sa simplicité, ses frais réduits et ses fonctionnalités innovantes, ce qui en fait un choix solide.
Cas 2 : vous avez un PEA chez un autre courtier
Si vous avez déjà un PEA chez un autre courtier, il est essentiel de procéder à une analyse approfondie avant de prendre une décision. Deux options principales s’offrent à vous.
Première option : transférer votre PEA tel quel, sans rien vendre
Dans ce cas, vous devrez tenir compte des frais de transfert facturés par votre courtier actuel. Ces frais s’élèvent généralement à 15 € par ligne, avec un plafond de 150 € maximum.
Cette méthode peut considérablement rallonger le délai de transfert, car elle nécessite un processus administratif plus complexe.
En outre, il est crucial de vérifier si toutes les lignes que vous détenez sont disponibles chez Trade Republic. Si certaines valeurs ne sont pas éligibles, le transfert sera annulé et Trade Republic vous demandera de vendre ces positions avant de relancer une nouvelle demande.
Seconde option : vendre toutes vos positions avant de demander le transfert
Cette approche simplifie grandement le transfert de votre PEA, car Trade Republic n’aura qu’à récupérer un PEA contenant uniquement des liquidités auprès de votre courtier actuel.
Cependant, elle implique des frais d’ordre pour la vente de toutes vos positions. Ces frais dépendront de la grille tarifaire de votre courtier et du montant total de vos lignes.
Pesez bien les coûts engendrés par cette option (frais d’ordre) par rapport aux économies que vous pourriez réaliser à long terme avec les frais compétitifs de Trade Republic.
Vais transférer mon PEA chez Trade Republic ?
La réponse est… non, pour le moment ! Mais cela n’a rien à voir avec un manque d’intérêt.
La raison est simple : je fais partie des clients actuels de Trade Republic qui disposent encore d’un IBAN allemand. Je vais donc devoir patienter quelques semaines pour obtenir mon IBAN français et pouvoir envisager le transfert de mon PEA.
En attendant, j’ai pris le temps d’évaluer les deux options qui s’offriront à moi :
Transférer mon PEA tel quel, sans vendre mes positions
Dans ce scénario, je conserverais 8 de mes positions actuelles et revendrais les 2 autres pour lesquelles je n’ai pas de frais de courtage chez BoursoBank.
Ce choix engendrerait des frais de transfert de 120 €, en supposant que toutes mes lignes soient bien éligibles chez Trade Republic (ce point reste à vérifier).
Cependant, cette option comporte un inconvénient majeur : le transfert pourrait durer plusieurs semaines, durant lesquelles mon PEA serait inaccessible.
Vendre toutes mes positions avant de transférer
Cette option simplifierait considérablement le transfert, mais elle serait coûteuse.
En effet, les frais de transactions pour la vente de mes positions actuelles s’élèveraient à près de 500 €, ce qui est loin d’être négligeable. Bien que ces frais pourraient être amortis sur le long terme grâce aux tarifs avantageux de Trade Republic, je préfèrerais éviter cette solution.
En conclusion, l’option la plus intéressante pour moi serait de transférer mon PEA en conservant mes positions.
Cependant, avant de me lancer, je vais attendre que d’autres investisseurs ayant tenté un transfert de leur PEA BoursoBank vers Trade Republic partagent leurs retours d’expérience. Cela me permettra d’évaluer la fluidité du processus et de prendre une décision éclairée.
Parrainage
Si vous souhaitez ouvrir un PEA (ou un compte-titres) chez Trade Republic, je peux vous parrainer. Vous obtiendrez un bonus en actions et moi également.
Pour cela, il vous suffit de cliquer sur le bouton suivant et vous serez redirigés vers le site de Trade Republic via mon lien de parrainage :
Conclusion : Trade Republic redéfinit les standards
Avec le lancement de son PEA, Trade Republic confirme sa volonté de bousculer le paysage de l’investissement en France.
En combinant des tarifs hyper-compétitifs, une offre claire et des services innovants comme la rémunération du compte-espèces ou une carte bancaire avantageuse, le courtier ne se contente pas de suivre les standards actuels, il les redéfinit.
Cette approche audacieuse pourrait bien inciter d’autres acteurs, qu’ils soient courtiers ou banques traditionnelles, à réviser leurs propres offres pour rester dans la course.
Pour les investisseurs particuliers, cette nouvelle opportunité est une excellente nouvelle, à condition de bien peser les avantages et les limites avant de se lancer.
Trade Republic semble avoir tous les atouts pour devenir une référence incontournable, mais seul le temps confirmera si ce pari est gagnant. Une chose est sûre : la concurrence n’a qu’à bien se tenir !
