PEA, Assurance-Vie, ou Compte-Titres ? Cet outil vous aide à choisir !

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Par Julien

20/02/2021


Si vous souhaitez investir en Bourse avec approche passive, les ETF font partie des meilleures solutions qui s’offrent à vous.

Oui, mais dans sur support d’investissement les loger ?

Un PEA ? Une Assurance-Vie ? Un Compte-Titres ?

Pour vous aider à faire votre choix, j’ai créé un outil qui simule l’évolution d’un capital investi dans un ETF pour chacun de ces trois supports !

L’outil a même été testé et approuvé par les fondateurs du site Avenue des Investisseurs, puisqu’ils ont accepté de le mettre à disposition sur leur site !

Je vous explique tout dans la suite de l’article !

L’outil se compose de cinq zones principales :

Comment l'utiliser ?

Pour obtenir votre simulation, il vous suffit de remplir les 7 cellules jaunes :

Une fois ces cellules complétées, vous obtenez instantanément le résultat !

Trois exemples de simulations

Vous allez voir que vous pouvez utiliser cet outil de différentes manières, pour en tirer des informations très intéressantes.

L'influence du choix support

C’est le but premier de l’outil !

Imaginons que vous réalisiez la simulation suivante :

Vous obtenez alors ce résultat :

On se rend compte que, dans ce cas, le PEA est le support le plus intéressant.

Malgré une fiscalité moins intéressante, le Compte-Titres arrive en seconde position.

L’Assurance-Vie est dans ce cas le support le moins rentable, du fait des frais de gestion.

L'intérêt de choisir un courtier en ligne

Si vous voulez savoir s’il est vraiment plus intéressant de détenir son PEA auprès d’un courtier en ligne, plutôt que via une banque classique, vous pouvez par exemple tenter la simulation suivante :

En choisissant Bourse Direct et en investissant 150 € par mois durant 30 ans dans un ETF vous délivrant un rendement annualisé de 8 %, vous obtenez au final, après prélèvement des frais et application de la fiscalité :

Il vous suffit ensuite de modifier le choix du courtier, en indiquant un PEA via une banque classique :

Et voici le résultat :

Vous remarquez alors que le fait d’investir via une banque classique impacte significativement le résultat. Au bout de 30 ans, la différence est de plus de 16 000 € !

Note : les frais pris en compte pour une banque classique sont une estimation moyenne que j’ai réalisée, en comparant les tarifications de plusieurs banques classiques.

PEA à 6 % ou Compte-Titres à 8 % ?

J’ai souvent pu lire qu’il valait mieux investir via un Compte-Titres, parce qu’il donne accès à plus d’ETF répliquant des indices liés aux Etats-Unis, qui ont historiquement mieux performé que des indices liés à l’Europe, ou à la France.

Si on part de ce principe, on peut alors se demander s’il vaut mieux :

Faisons la simulation pour le cas du PEA :

On obtient, au bout de 40 ans d’investissement :

Et voici la seconde simulation, avec le Compte-Titres :

On obtient, au bout de 40 ans d’investissement :

Sur le papier, il vaut donc mieux investir via un Compte-Titres.

Le problème dans tout ça, c’est qu’on ne peut pas être certain que l’ETF du Compte-Titres va mieux performer que celui du PEA.

Si le rendement de l’ETF logé dans le Compte-Titres est finalement aussi de 6 %, le capital final est alors de 295 000 €. Le PEA redevient alors plus rentable !

… Mmmh, je vais songer à créer une boule de cristal. 😉

Disponible immédiatement !

Si vous souhaitez tester cet outil et réaliser vos propres simulations, il vous suffit de compléter le formulaire ci-dessous.

Vous pourrez directement le télécharger et déterminer quel support est le plus adapté à vos besoins personnels !

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    • Bonjour Andy,

      Si un courtier en particulier vous intéresse, je peux voir pour faire les modifications nécessaires. 😉

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